Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Видели в фильмах, когда какой-нибудь чувак собирается прыгнуть с карниза небоскреба вниз, а другой пытается его остановить, вылезает тоже на карниз, начинает с ним разговаривать. Так вот, если вы сейчас думаете об ипотеке сроком более 10 лет — вы чувак, который собирается прыгнуть вниз, а я буду тем парнем, который будет пытаться спасти вашу финансовую жизнь )))))

Сразу скажу – купить квартиру без ипотеки — возможно!

Если это сделали другие – значит сможете и вы! И без всяких выигрышей лотерей и зарплат в 10 тыс долларов в месяц. Это сможете сделать вы, имея те же доходы (зарплату), которые у вас есть сейчас! Я покажу все используя знания математики средней школы и замечательную табличку в Excel, которую я разработал специально, чтобы остановить от прыжка в пропасть как можно больше людей!

Эту таблицу вам не покажут банкиры, т.к. у них перестанут брать кредиты, и они потеряют работу)))

Но буду честен, вам придется немного постараться и немного подождать. Также, как нельзя выучить иностранный язык за месяц, создать красивое тело за два, родить ребенка за три — так и тут, хорошее и важное дело потребует усилий и времени. Но, обещаю, за каждый пройденный день вы мне скажете спасибо! )))

Что я имею в виду, под “придётся немного постараться и подождать”?

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Вы будете ежемесячно откладывать ровно такую же сумму, которую вы готовы были платить банку — ни копейки больше! А “постараться” — потому что большей части людей хватает дисциплины, чтобы приносить большую часть своих доходов банкирам, и не хватает дисциплины, чтобы «платить» (откладывать) эти же деньги, только на свой счёт, самому себе. Но здесь я вас заставить не могу. Я могу показать вам более простой и короткий путь покупки квартиры без кредитов — выбор за вами!

Что я имею в виду, под “немного подождать”?

Вот тут нам поможет замечательная табличка. Я рекомендую ее вам загрузить и попробовать вставить в неё свои цифры.

Поверите ли мне, если я вам скажу, что накопить сумму, которую вы собрались брать в банке под 10-12-14% годовых на 20 лет, вы бы могли накопить за 5 лет?! В результате — вы покупаете квартиру за свои наличные и избавляете свою семью от 13-14 лет финансового рабства?!

Почему я называю ипотеку (более 10 лет) финансовым рабством читайте здесь:

16 секретов об ипотеке. Или о чем вам не скажут банкиры
12 причин, почему кредиты — это зло!
Долги родителей существенно замедляют развитие детей!!! Результаты шокирующих исследований

А теперь, хватит болтовни, и давайте хорошенько посчитаем!

Обещаю, 10 минут математики на школьном уровне, сэкономят вам 10-15 лет жизни и сотни тысяч долларов (миллионы рублей).

Для примера, я возьму семью, ежемесячный доход которой составляет 2 тыс. долл. (130,000 руб.). Семья решила приобрести двухкомнатную квартиру, взяв кредит (ипотеку) на 60 тыс. долл. (4 млн. руб.), на срок 20 лет, под 13% годовых.

Мы не берём в расчет расходы по сделке, страховке, посредникам, на ремонт и пр. Они очень существенны, но мы их пока не берём. Вы увидите, что даже без них, цифры вас шокируют.

Вставляю эти данные в таблицу и вот, что получаю.

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Ежемесячный платёж по данному кредиту составит 720 долл. (~47 тыс. руб.). Переплата по процентам составит 109 тыс.долл. (7 млн 247 тыс. руб.). Это почти 2 стоимости квартиры. Т.е. всего вы заплатите почти 3 стоимости (тело кредита + проценты).

А теперь давайте посмотрим, чтобы было, если бы вы откладывали эти деньги

Если бы вы ежемесячно откладывали эти 720 долл. на депозит под 10% годовых (в рублях), вы бы накопили нужную сумму за 5 с лишним лет.

За 20 лет, вы бы накопили сумму 35,882,876 руб, по нынешнему курсу это 552 тыс долларов! )))))) Если бы вы через 6 лет купили квартиру из сбережений и продолжили откладывать эту же сумму, вы бы накопили 17.2 млн руб.

или 264 тыс. долл. Это же космическая сумма, ваши Чистые Активы взлетят до небес!

У кого из ваших знакомых, через 20 лет будет такая сумма в качестве сбережений? Дай Бог, у одного человека из ста! Этим богатеньким «буратиной» можете стать вы!

А теперь подумайте, 5-6 лет стеснений, а это совсем небольшой срок, который пролетает мгновенно, но потом свое жилье и без долгов!

Скажу по-другому: Представьте к вам подходит человек и говорит: Я подарю тебе, просто так, ни за что, квартиру стоимостью в 4-5 млн. руб. (60-70 тыс. долл.), еще я подарю тебе 17 млн. руб. (260 тыс.

долларов), но тебе придется потерпеть 5-6 лет! Если дотерпишь (и не впишешься в ипотеку) — и квартира и деньги и сэкономленные 5-10-15 лет жизни, свободной от ипотеки — твои! Честно, я не знаю, кто готов отказаться от такого мега-подарка! ????  Как вы понимаете, этот щедрый и богатенький дядя — это ВЫ, с вашими текущими доходами!

В ответ вы можете сказать: “Да ну! За 20 лет наша валюта превратится в фантики” и скорее всего будете правы. Но кто сказал, что копить нужно только в своей валюте. Копите (частично) в долларах. Доллары заработают вам от 2-3 до 5% на процентах (нужно будет найти правильный инструмент, но это не сложно).

Также вы можете сказать, “а где нам все эти 5-6 лет жить?”. Живите там, где живете или переезжайте в дешевую маленькую квартиру или комнату, снимайте у друзей, ночуйте в автомобиле))), делайте что угодно, только не отдавайте банкирам 10-15-20 лет своего будущего и сотни тысяч долларов! Потерпите и получите мега-выигрыш от «богатенького дяди» из примера выше!

Если вам мало математики, давайте также рассмотрим основные мифы, связанные с ипотекой

Миф 1. Ипотека – это единственный способ купить жилье

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Да, единственный, если вы не готовы совсем немного постараться для своей семьи и включить голову.

Миф 2. Лучше жить в своём жилье, чем отдавать «дяде» за аренду

Спешу вас расстроить — ипотечная квартира не “ваша”. Она находится в залоге у банка, и как только вы перестаете платить, банк ее забирает. И плевать, что у вас семья, дети и надежды найти лучшую работу. “Своим” жилье станет, когда заплатите последний платёж. А до этого будете исправно платить дяде-банкиру, переплачивая за квартиру в 2-3-4 раза на процентах.

Миф 3. У семьи должна быть своя квартира

Это, конечно, архаичный бред! У семьи должны быть хорошие отношения, любовь, доверие, сбережения, уверенность в будущем, здоровье, не должно быть долгов — но никак не ипотека. Своя квартира может и должна быть, но не за счет того, что человек продаст в финансовое рабство годы будущего своей семьи.

К тому же долги существенно увеличивают шансы на развод и являются одной из причин семейных ссор, ухудшают ваше здоровье и негативно влияют на развитие детей.

Миф 4. Аренда — это глупо, т.к. лучше эти деньги вкладывать в свое жильё

На самом деле, глупо верить в выдуманные кем-то денежные мифы и стереотипы, не проверяя их математически. Большая часть людей планеты живет либо в нищете, либо от зарплаты к зарплате и в долгах.

Поэтому, никогда не смотрите на то, как делают другие.

Деньги любят счёт! А лирику, вроде «живём в своём жилье», «не надо ютиться по съемным квартирам», «зато уже можем делать ремонт» оставим в стороне для финансовых банкротов.

Миф 5. “Возьмём на более долгий срок, но отдадим быстрее!”

Еще один классический миф. По статистике это происходит крайне редко (в 10-20% случаев), т.к. на «лишние» деньги тут же появляются планы – отпуск, что-то детям, обновить машину, сделать ремонт и пр. К тому же более длинный срок позволяет вам занять бОльшую сумму, что увеличивает долговое бремя. В тему: Почему я НЕ рекомендую ипотеку сроком более 10 лет.

Миф 6. Нац.валюта за 5-10 лет обесценится, а недвижка будет расти в цене!

Это тоже не совсем так. Если посмотрите динамику цен, то увидите, что недвижка растет и падает, как и любой другой “товар”. Например, в Питере, с 2013 года по конец 2016 г., квартиры подешевели (в долларах), на 46%. В 2008 г. вторичка стоила $4500 за кв.м., в феврале 2009-го — $2400.

К тому же, как я говорил ранее, копить деньги можно в 2-3 валютах, уменьшая риск падения курса.
Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Читайте также:  Как оформить долю в квартире на ребенка, имеет ли право ребенок на долю в квартире отца

Сколько копить, если своего жилья нет, и придётся всё это время платить за аренду

Я беру Питерские цены. Хорошую двушку в «нормальном» районе можно снимать за 400-500 долл в месяц. Однушку еще дешевле. А комнату еще дешевле.

Если положить разницу между ежемесячным ипотечным платежом и арендой на депозит, то срок ожидания увеличится с 5 до 7-9 лет. Но, опять же, это намного лучше, чем 10-20 лет кредитной кабалы!

Прочие расходы по ипотеке

Помимо суммы кредита, вам потребуются деньги на ремонт (за 20 лет, его придется сделать ни один раз) – 5-10% от суммы кредита, на расходы по сделке (посредники, страховка, банковский расходы и пр.) – также 5-10%. В нашем примере это будет от 12 тыс. долл.

(800 тыс. руб.) до 24 тыс. долл. (1 млн 600 тыс. руб.). Если включите в кредит, ежемесячный платеж вырастет с 720 долл. до ~900 долл, а переплата по процентам улетит до 140 тыс. долл. за эту квартиру. Смотрите реальные истории читателей о ремонте жилья здесь.

  • И этого мало? Давайте посмотрим на прочие недостатки ипотеки:
  • * Будет крайне сложно или невозможно переехать, продать или обменять жилье, заложенное в банке, особенно если цена на него упадет.
  • * Район или дом за 20 лет может существенно обесцениться

* Вы можете потерять работу, т.к. кризисы случаются каждые 5-10 лет в наших странах.

* Вы не сможете откладывать деньги, т.к. всё будете отдавать дяде-банкиру.

* Придется делать второй и, возможно, третий ремонт

* Квартира станет мала (рождение 1-2-3 детей) или велика (дети уедут из дома) и пр.

Обязательно прочитайте две статьи, до принятия самого большого финансового решения в вашей жизни!
16 секретов об ипотеке. Или о чем вам не скажут банкиры.
Когда аренда лучше, чем свое жилье? Мнение эксперта.

Можно ли брать ипотеку на срок менее 10 лет?

Даже нужно! Но при условии, что общая переплата по процентам не составит более 50-70% от суммы кредита, а ежемесячные платежи по всем кредитам, включая ипотеку, не будут превышать 25% месячного дохода семьи.

А теперь вопрос на миллион долларов:Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Задайте себе вопрос: «Готов ли я платить 20 лет (или 10 или 30) ипотеку, переплачивая за квартиру в 2-3-4 раза, не имея возможности её продать или потерять работу» ИЛИ
«я готов сказать себе «нет» сейчас, и готов прилагать серьезные усилия, но купить квартиру за наличные, через 5-8 лет и направить сэкономленные 100-200 тысяч долларов (!!!) на развитие своей семьи»!?

Есть ли у ипотеки достоинства?

Да! Но одно единственное! Мы отдаём в жертву 10-15-20 лет своей жизни, а также десятки или сотни тысяч долларов, из-за того, что не можем заставить себя откладывать деньги! Всё! Других достоинств нет! Насчет всех остальных “мифов” читайте выше, в этой статье.

Как видите — никаких чудес!

Вы покупаете жильё, используя те же деньги, которые приносили бы в банк! Никаких непонятно свалившихся с неба денег. Далее выбор за вами!

В тему:

Как купить квартиру, жилье без ипотекиЧто выгоднее: ипoтeка или apeнда? Стоит ли брать ипoтeку или лучше копить? Какую ипoтeку брать? Смотрите ответы на все эти и другие вопросы, а также скачайте самый полный и комплексный Чек-лист по ипотеке + опросник для банков + кредитный калькулятор — здесь. Всё бесплатно!

Будет полезным!

Как купить квартиру, жилье без ипотекиКак получить (лучшую) ипотеку в банке — Чек-лист в PDF. 20 обязательных вопросов, которые Вы должны задать банку или ипотечному брокеру ДО одобрения кредита! Плюс Лист обзвона / опроса банков и Кредитный Калькулятор. Скачайте бесплатно!
Как купить квартиру, жилье без ипотекиГодовой Бюджет Семьи в Excel. Это одна из самых скачиваемых таблиц на сайте! Я использую ее много лет для своей семьи и мне сложно перечесть, сколько правильных финансовых решений она помогла мне принять! Возьмите свои финансы под контроль! Скачайте Бесплатно!

????  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь 2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в фейсбуке 3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

???? А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни! С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT

Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Как купить квартиру без кредитов

Как купить квартиру без ипотеки, если денег на покупку не так много? Ипотека стала чуть ли не самым распространённым способом приобретения квартир.

Однако многие взявшие такой кредит лица знают, что это не всегда выгодно. Первоначальный взнос плюс проценты и ежемесячные выплаты иногда доводят людей до нервов.

По этой причине прежде чем брать ипотеку, нужно изучить другие возможности купить квартиру, не имея достаточных для этого средств.

Характеристика ипотеки

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Итак, как купить квартиру без ипотеки и кредита? Большинство ошибочно полагает, что ипотека выдаётся исключительно для покупки недвижимости и преимущественно жилья. Но это не совсем правильное представление.

У ипотеки две главные характеристики:

  • целенаправленность средств;
  • залог в виде объекта недвижимости.

При этом в качестве целей использования выдаваемых в кредит денег могут быть любые.

На сегодняшний день банки предлагают кредитование под залог объектов недвижимости для следующих целей:

  • приобретение жилья;
  • прохождение обучения;
  • оплату услуг медицинских учреждений;
  • приобретение транспортных средств.

Многие идут на этот шаг по исключительной причине: у ипотечного кредитования достаточно большой срок погашения. Многим это кажется привлекательным и потому мало кто задумывается о рассмотрении иных вариантов.

В основном на сроке положительные характеристики ипотеки заканчиваются. Отрицательных же качеств у данного вида кредита гораздо больше.

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Наиболее значительными из них являются:

  • ипотеку получить можно, только предоставив в залог объект недвижимости;
  • ипотечный залог исключается из любого обременения в дальнейшем, даже назначенного решением суда;
  • для получения кредита необходимо, чтобы получатель имел высокий стабильный доход;
  • ипотека выдаётся исключительно гражданам РФ.

Так что перед тем как решиться на оформление ипотеки, необходимо оценить все за и против. Если взять ипотеку без регулярного высокого дохода, то очень трудно сохранить залог.

Потребительское кредитование при покупке квартиры

Потребительское кредитование является вторым по распространённости кредитным продуктом в современной России. По статистике каждый третий российский гражданин, достигший совершеннолетия, хотя бы раз в жизни получал потребительский кредит. Взять заём на сегодняшний день ведь не составляет труда.

Удобство такого кредита заключается в следующем:

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

  • довольно длительный срок погашения в 7 лет, а в исключительных случаях – 10 лет;
  • не требуется внесения первого взноса;
  • не требуется залог;
  • средства не имеют целевой характер, так что купить на них можно не только квартиру.

Однако, как отмечают специалисты, такой кредит менее выгоден именно в целях покупки квартиры по сравнению с ипотекой. Если выбирать между ними, то лучше взять ипотеку.

В основном выделяют следующие отрицательные качества потребительского кредита:

  • без поручителя, не являющегося супругом, кредит не выдаётся;
  • кредит выдаётся очень редко и критерии утверждения очень строгие;
  • кредит выдаётся лишь тем, кто имеет достаточно большой заработок.

Несравненной положительной чертой потребительского кредита является быстрое принятие решения по заявке. Так, обычно решение банк принимает в течение трёх дней. Поэтому получив потребительский кредит можно купить квартиру в кратчайшие сроки.

Такой способ взять деньги на покупку квартиры может быть эффективным и экономным в регионах и в отдалённых от центральных районов городах. В пределах города Москвы и иных населённых пунктов, где квадратный метр жилья стоит довольно дорого, потребительский кредит брать не рекомендуется. К тому же для того чтобы уверенно себе чувствовать с таким долгом, нужно иметь высокий доход.

Реально ли накопить на покупку жилья

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Как заработать на квартиру? Накопить на квартиру вполне реально. Просто большинству людей не хватает совсем немного терпения. Они не берут в расчёт самые важные моменты. Так, необходимо урезать ненужные расходы и стараться максимально увеличить свои доходы.

Как показывает практика, если человек получает среднестатистическую заработную плату в 25–30 тысяч рублей, то он сможет приобрести квартиру стандартную двухкомнатную, накопив на неё в течение 5–7 лет. Большинство семей зарабатывают больше. При этом во всём необходимом люди могут в этот период себе не отказывать.

Однако не все могут сдерживаться в этот период. Человеку свойственно постоянно совершать незапланированные траты. Как накопить на квартиру?

Придерживаясь нижеуказанных правил, накопить на жильё становится несложным делом:

  1. Перед собой нужно ставить выполнимые задачи. Заработать на квартиру за год можно лишь при большой зарплате. Необходимо тщательно просчитать, как и сколько будет стоить та или иная квартира в тот момент, когда накопятся средства. Лучше всего разделить сумму на 10 лет. Накапливать следует постепенно.
  2. Нужно экономить заработанные деньги на ежедневных расходах. Пообедав дома, можно сэкономить рублей 500 в день. Таким образом, полученные средства остаются на накопление.
  3. Деньги нужно копить на сберегательных счетах банка, чтобы получать проценты. Можно также заниматься инвестициями, однако это дело сопряжено с определёнными рисками.
  4. Ни в коем случае нельзя тратить накапливаемые деньги на другие, менее важные цели.
  5. Необходимо искать всё новые способы увеличить свой ежемесячный, ежегодный доход, отслеживать цены на приобретаемое жильё.
Читайте также:  Как переоформить, переписать долю в квартире на родственника, другого дольщика, человека - как переписать долю в квартире на маму, дочь, сына, несовершеннолетнего ребенка

В основном проблема с накоплениями связана с необходимостью обеспечить себе временное жильё. Большинство снимает квартиру, что уже представляет собой довольно большую часть ежемесячных расходов. Больше повезло тем, кто проживает вместе с родителями.

В этом плане рекомендуется снимать самую дешёвую квартиру, пусть даже с минимальными удобствами. Если в семье нет детей, то нет необходимости арендовать отдельную квартиру. Можно на время накопления ограничиться и комнатой.

Материнский капитал: что делать, если не ипотека?

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Материнский капитал является хорошим средством решения жилищной проблемы в семье. Однако на его использование действует определённое ограничение. Так, если он был получен только что, то есть ребёнок родился недавно, то средства такого капитала можно использовать лишь для первого взноса при ипотеке.

В иных целях использовать средства допускается только тогда, когда ребёнку исполнится три года. Однако даже при этом они могут быть использованы исключительно на обозначенные цели, в том числе и на приобретение жилья.

В таком случае потратить эти средства можно одним из нижеуказанных способов:

  • внести материнский капитал в качестве взноса в жилищный кооператив;
  • купить жильё;
  • заключить соглашение с застройщиком.

Чтобы купить жильё за наличный расчёт, необходимо либо найти продающийся задёшево дом или квартиру, либо накопить нехватающую часть самостоятельно. Возможен вариант с получением потребительского кредита на недостающую часть.

На сегодняшний день материнский капитал равен 453 тысячи рублей. По этой причине копить нужно долго, ведь стоимость квартир в большом городе гораздо выше. Кроме того, средства материнского капитала перечисляются через месяц после того, как будет заключено соглашение о купле-продаже. Так что придётся поискать продавца, который согласиться подождать часть денег.

Чтобы избежать сложностей с оформлением сделки по материнскому капиталу, рекомендуется обратиться в риелторские конторы. Как правило, если покупка осуществляется за материнский капитал, он выдаётся Пенсионный фондом.

Чтобы осуществить перевод денег, нужно представить следующие документы:

  • справку из ЕГРП (единый госреестр прав) касательно квартиры;
  • сделку о купле-продаже;
  • копию документа, подтверждающего регистрацию правомочия собственности продавца.

В случае выявления каких-либо нарушений или несоответствий в осуществлении перевода будет отказано. Распорядиться средствами не получится, если родители лишены своих прав в отношении ребёнка.

Кроме того, если родители уже распорядились средствами в иных целях (к примеру, вложили в банк до совершеннолетия ребёнка), то использовать их для покупки квартиры уже не получиться.

Приобретение жилья у застройщика

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

С конца 90-х годов в РФ было зарегистрировано более 40 тысяч застройщиков. Но не все из них являются компетентными и добросовестными. Поэтому главное внимание нужно обратить на самого застройщика, а не на район или стадию строительства.

Так, специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие признаки застройщика:

  • лучше иметь дело с тем застройщиком, который уже довольно давно осуществляет свою деятельность на рынке;
  • изучая застройщика, нужно обратить внимания на предыдущие проекты, их качество;
  • желательно изучить результаты последней аудиторской проверки застройщика.

Если ничего подозрительного не выявится, то у такого застройщика можно смело покупать жильё ещё на стадии начала строительных работ. Ведь именно в этот момент квартиру можно приобрести по самой низкой цене.

Если фирма застройщика достаточно авторитетная и давно осуществляет свою деятельность, то вряд ли он будет рисковать своей репутацией из-за одного дома.

Однако такой способ имеет некоторые недостатки, о которых нужно знать заранее:

  • необходимо с самого начала оплатить половину стоимости жилья;
  • вселиться в такую квартиру можно будет только через год, а то и больший срок;
  • многие застройщики с целью скорейшего окончания работ и экономии денег допускают нарушения норм строительства, из-за чего дом не допускается к эксплуатации, что для покупателей может стать ещё одной проблемой.

Таким образом, необходимо учитывать множество нюансов. Но для тех, кто решился копить на квартиру, застройщик – самый лучший вариант.

Но как уже было сказано, нужно внимательно изучить застройщика и ответственно подойти к его выбору.

Жилищные кооперативы

В отличие от застройщиков жилищные кооперативы представляют собой некоммерческого типа организации, которые учреждаются заинтересованными в постройке жилья гражданами. По своему типу они напоминают ТСЖ (товарищество собственников жилья). Однако цель создания кооператива конкретная – постройка дома.

Если нет соответствующего коллектива, вместе с которым можно учредить кооператив, то стоит присоединиться к уже действующей организации. Преимуществом такого выбора является то, что вкладчики сами выбирают лиц, выполняющих функции застройщика.

По своей природе такая форма приобретения жилья напоминает ипотеку. Однако в данном случае лица платят меньше. Правила вступления в кооперативные организации устанавливаются каждой организацией отдельно.

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Так, общие правила следующие:

  • каждый новый член кооператива должен внести первоначальный взнос, размер которого устанавливается уставом организации;
  • остальная часть стоимости квартиры подлежит погашению небольшими взносами в течение установленного периода;
  • даже после погашения полной стоимости квартиры жильцы будут вносить определённые средства в кооператив в виде процентов.

Обычно кооперативы при принятии нового члена запрашивают у него некоторые документы:

  • его паспорт;
  • письменное заявление;
  • справка из места трудоустройства.

Жилищные кооперативы обращают внимание на заработок лица, прежде чем принимать его в свой состав. Ведь для них также важно наличие оборотных средств, чтобы вовремя исполнить поставленные перед кооперативом задачи.

Недостатком данного способа приобретения квартиры является отсутствие возможности использовать заёмные средства либо целевые социальные пособия. Так что ограничиваться нужно собственными средствами.

В любом случае, если не хочется брать стандартную ипотеку либо банк не утверждает заём, других вариантов, кроме как накопить средства не остаётся. Это сложно лишь психологически, однако выплачивать банку долг годами тоже не менее стрессовое занятие. Так что спокойно контролирующие свои расходы лица лучше будут копить, чем брать кредит.

Источник: https://ZhiloePravo.com/vopros/ipoteka/kvartiru-bez-ipoteki.html

Как купить квартиру без ипотеки в 2020 году с примером расчета

Оформление ипотечного кредита для приобретения собственного жилья в ситуации, когда бюджет серьезно ограничен, не является единственным вариантом решения жилищного вопроса.

На практике имеются и иные способы покупки недвижимости, предусматривающих постепенный расчет с продавцом.

Разберем подробнее особенности, преимущества и недостатки ипотеки и остальных вариантов приобретения квартиры, а также узнаем, как купить квартиру без ипотеки.

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Ипотека и ее минусы

В современных условиях ипотека является для многих российских граждан и семей единственным вариантов улучшения жилищных условий. При этом данный вид кредитования имеет как плюсы, так и существенные минусы. К недостаткам ипотечных займов можно отнести:

  • исключительно целевая направленность полученных средств (потратить можно только на покупку конкретного объекта недвижимости, что обязательно прописывается в заключаемом договоре);
  • высокая стоимость кредита (данный показатель зависит от многих факторов и может достигать двойного размера от полученной от банка суммы);
  • обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог банку (обремененная юридически квартира имеет массу ограничений, включая запрет на перепланировку, прописку членов семьи, продажу и т.д.);
  • присоединение дополнительных услуг и платежей, о которых заемщик может узнать уже в процессе оформления договора (например, услуги страхования, оценки недвижимости, пошлины и иные расходы могут существенно увеличить и без того немалую стоимость займа);
  • обязательность уплаты первоначального взноса (минимальная величина первого взноса среди российских банков на стандартных условиях стартует с отметки 15% от цены покупаемого жилья).

Кроме того, оформляя такой долгосрочный кредит, заемщик будет испытывать психологический дискомфорт от имеющегося бремени. Поэтому перед тем, как подавать кредитную заявку в банк, каждый потенциальный клиент должен взвесить плюсы и минусы такого вида кредитования и изучить альтернативные варианты покупки жилья.

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Можно ли накопить

Даже при среднем уровне заработка накопить на собственную квартиру реально. Данный вариант можно рассматривать в том случае, когда есть где жить (в съемной квартире или у родственников).

Чтобы не быть голословными, приведем конкретный пример.

Для начала приведем расчет итоговой стоимости ипотеки при покупке 2-комнатной квартиры в крупном российском городе стоимостью 3,5 миллиона рублей:

  • первый взнос – 525 тысяч рублей (15%);
  • срок погашения – 10 лет;
  • сумма займа – 2, 975 миллиона рублей;
  • процентная ставка – 9,5% в год (усредненное значение);
  • вид платежа – аннуитет;
  • сумма ежемесячного платежа – 38,5 тысяч рублей;
  • переплата по кредиту – 1,6 миллиона рублей.
Читайте также:  Какие вопросы задавать при покупке квартиры

В итоге заемщик приобретет эту квартиру не за 3,5 миллиона рублей, а за 5,1. При большем сроке кредитования эта цифра будет еще выше.

Если сумму ежемесячного платежа отдавать не банку, а откладывать на свой личный счет, то в год человек сможет накопить примерно 462 тысячи рублей. За 7 лет получится:

462 000*7 лет = 3 234 000 рублей

Прибавив сумму неуплаченного первоначального взноса, получаем 3,7 миллиона рублей. Данный вариант не предусматривает размещения денег во вклад. Если же открыть депозит и постоянно его пополнять, то сумма будет существенно больше. Итого примерно за 7 лет семья без оформления ипотеки сможет самостоятельно накопить требуемую сумму.

Для семей со съемным жильем ситуация будет иной. Если представить, что семья снимает исходную квартиру за 15 тысяч рублей (без учета услуг ЖКХ), то в год ей придется отдавать 180 тысяч в качестве арендных платежей. Из полученной выше суммы 462 тысячи остается 282000 тысячи рублей. Откладывая такую сумму ежегодно, семья сможет накопить нужные деньги ориентировочно через 11 лет.

ВАЖНО! Данные расчеты являются крайне приблизительными и не учитывают дополнительных расходов, коммунальных платежей, получения дополнительных доходов, катаклизмы на рынке жилья и т.д. Но уже здесь видно, что процедура накопления довольно проста и имеет множество преимуществ по сравнению с оплатой ипотечного кредита.

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Как купить квартиру без ипотеки

Альтернативой получения ипотечного займа являются:

  1. Оформление стандартного потребительского займа.
  2. Покупка жилья с помощью материнского капитала.
  3. Участие в кооперативах.
  4. Получение нужной суммы в долг.
  5. Помощь от работодателя.
  6. Рассрочка от застройщика.

Рассмотрим каждый подробнее.

Потребительский кредит

Сегодня многие ведущие игроки банковского сектора в РФ предлагают потребительские займы на любые цели, не требующие никакого обеспечения в виде залога. Сумма таких кредитов может достигать десятки миллионов рублей со сроком кредитования до 5-7 лет. Особенностями использования такого варианта покупки жилья будут:

  • высокая процентная ставка (около 14-15% в год, что существенно выше ипотечных ставок);
  • короткий срок возврата заемных средств;
  • некоторые банки могут потребовать поручительство третьих лиц;
  • нецелевой характер использования денег (банк не отслеживает, куда именно будут потрачены средства).

Из-за высоких процентов и небольшого срока размер ежемесячного платежа будет немалым. Такой способ подойдет тем клиентам, которые имеют возможность быстро рассчитаться с кредитором.

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Материнский капитал

По закону маткапитал для покупки жилья без ипотеки можно использовать только при достижении ребенком, дающим такое право, возраста 3-х лет. На текущую дату его величина составляет 453 тысячи рублей.

Направить данную помощь от государства можно на приобретение жилья как на вторичном, так и на первичном рынке.

Учитывая невысокую величину материнского капитала, оплатить им можно только часть стоимость квартиры.

Использование имеющегося на руках сертификата и перечисление обозначенной суммы осуществляется с согласия Пенсионного фонда РФ. Именно он дает разрешение на покупку недвижимости с использованием маткапитала.

Кооперативы

Участие в жилищном кооперативе имеет своей целью объединение людей для строительства многоквартирного дома. Суть у заключается в оплате вступительного взноса с дальнейшим исполнением договора в виде периодичных паевых взносов.

Кооператив позволяет приобрести квартиру без залога, поручительства и созаемщиков. Особенностями участия в ЖСК являются:

  • минимальный комплект документов;
  • возможность закрепления выбранной квартиры и личного контроля за процессами строительства и ремонта;
  • оплата стоимости жилья частями;
  • срок действия договора обычно не превышает 10-15 лет.

Участие в кооперативах в РФ не считается популярным вариантом приобретения жилья. Связано это преимущественно с недостатками и пробелами действующего законодательства. О том, стоит ли выбирать ипотечный кооператив для покупки квартиры, мы говорили уже ранее.

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Деньги в долг

Получение денег в долг может быть целесообразно только у ближайших родственников при условии небольшого срока возврата. Обращение к частным кредиторам, предлагающим получение денег без какого-либо обеспечения, не рекомендуется рассматривать вообще. Сотрудничество с подобными лицами сопровождается частыми случаями мошенничества и иными негативными последствиями.

Поэтому брать деньги в долг на покупку жилья только у людей или организаций с проверенной репутацией. [urlspan]Ссылку на проверенный вариант[/urlspan] мы даем.

Поддержка работодателя

Крупные работодатели регионального и федерального масштаба также могут оказывать корпоративную поддержку своим работникам в форме выдачи льготных займов, безвозмездных субсидий и иных видов материальной поддержки. Процентные ставки на получение таких кредитов обычно невысоки и существенно ниже средних значений по российским банкам (2-6% годовых).

Корпоративным кредитованием занимаются ведущие российские компании. Яркий пример – ОАО «РЖД».

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Рассрочка от застройщика

Некоторые строительные компании готовы предложить потенциальным покупателям возможность покупки квартиры с помощью рассрочки. Важным условием здесь является наличие на руках существенной доли от стоимости жилья (обычно не менее 40-50%). Срок полного расчета с застройщиком обычно не превышает несколько лет, но может достигать и 5 лет. Все зависит от личной договоренности.

Особенности использования рассрочки:

  • отсутствие любой переплаты;
  • цена недвижимости не меняется со временем и фиксируется в договоре купли-продажи;
  • продажа осуществляется без каких-либо посредников напрямую.

Что выгоднее ипотека или рассрочка, вы узнаете далее.

ВЫВОД: Покупатель квартиры, у которого есть более половины от ее стоимости, сможет получить бесплатную отсрочку расчета с продавцом. Заключать подобный договор следует только с проверенной компанией, работающей не первый год на российском рынке и доказавшей свою благонадежность.

Кроме ипотечного кредитования купить собственную квартиру можно с помощью оформления потребительского займа, вступления в жилищно-строительный кооператив, получения денег в долг у частных лиц, рассрочки у застройщика, корпоративной поддержки от работодателя, постепенного накопления или использования материнского капитала. Выбор конкретного варианта определяется потенциальной выгодой, издержками и преимуществами для покупателя.

Но не стоит сразу списывать ипотеку со счетов. Существует ипотека с господдержкой, которая позволяет получить от государства выгодные условия кредитования и получить квартиру частично за его счет. Также есть вычет и возврат процентов по ипотеке, которые позволяют вернуть ваши кровные у государства и значительно снизить переплату.

  • В общем, если подойти к ипотеке с умом, то это не так уж и страшно, а приобрести квартиру без ипотеки вполне реально, но нужно иметь сильную финансовую дисциплину или идти в альтернативные варианты покупки со своими плюсами и минусами.
  • Если вам нужна бесплатная консультация по этим вопросам, то просьба записать в специальной форме на сайте.
  • Будьте всегда в курсе последних новостей ипотеки и подписывайтесь на наш сайт, чтобы не пропустить выгодные предложения от банков и государства.
  • Будем признательны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki.html

Как купить квартиру без ипотеки

Как купить квартиру, жилье без ипотеки

Собственное жилье считается практически путевкой в светлое будущее. Имея во владении квартиру можно забыть о ежемесячных арендных платежах, затевать ремонт в удобное время и не переживать по поводу внезапного выселения.

Поэтому многие соглашаются взять ипотеку, чтобы приобрести недвижимость. Но при этом забывают, что до внесения последнего платежа владельцем жилья по факту является банк.

Как купить квартиру без ипотеки и стать единственным собственником? Есть несколько вполне доступных вариантов!

Почему ипотека невыгодна

Помимо того, что оформляется подобная ссуда под залог приобретаемого имущества, у нее есть и другие существенные недостатки:

  1. Переплата. Оформляется ипотека на долгий срок — 10-30 лет. За каждый год использования заемных средств гражданин уплачивает определенные соглашением с банком проценты. В Сбербанке — минимум 8,2%, если заемщик готов подождать и приобрести квартиру в строящемся жилье, либо 9,6% — при покупке готовой квартиры.
  2. Необходимость сбора большого количества документов. Чтобы приобрести жилье, потребуется взять в долг у банка большую сумму. Финансовая организация перед выдачей ссуды должна полностью проверить клиента, убедиться в платежеспособности гражданина.
  3. Поручители. Если гражданин понимает, что официальный доход не позволит взять ипотеку самостоятельно, нужно искать людей, готовых разделить долговые обязательства. Это весьма сложный и трудоемкий процесс.
  4. Ограничение права владения. Распорядиться ипотечной недвижимостью в полной мере не получится, ведь квартира находится в залоге у банка. Например, продажа жилья возможна только после получения согласия от кредитора.

Бесплатная консультация юриста по покупке квартиру без ипотеки>>

Подобные трудности заставляют граждан искать пути приобретения недвижимости без ипотеки, а лучше вообще без посредников, в том числе без риелтора. Способы действительно существуют, рассмотрим каждый подробней.

Госпрограмма “Доступное жилье”

Кому подходит вариант:

  • молодым семьям, решившим обзавестись собственной жилплощадью
  • гражданам, служащим в различных бюджетных учреждениях, в том числе врачи и учителя
  • ветеранам боевых действий
  • инвалидам
  • многодетным семьям
  • сотрудникам силовых ведомств.

Источник: https://fedzakon.ru/nedvijimost/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki

Ссылка на основную публикацию