Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

Главная / Жилищные споры / Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

Просмотров 162

Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

Нехватка личных сбережений вынуждает людей брать кредиты. Далеко не многие могут рассчитать свои возможности. Как следствие – просрочка и образование долгов по кредиту. Тут же звонят из банка, угрожают арестом жилья, приходят повестки из суда и ФССП. Знакомо?

Вероятно, многие заемщики в страхе – а могут ли отнять долю в квартире за просроченный кредит? Неужели нельзя сослаться на жизненные проблемы: увольнение, снижение дохода, потерю трудоспособности, рождение второго ребенка? Если вы имеете долг по кредиту, готовьтесь к разбирательствам с банком. Однако у вас есть законные права и кредиторы обязаны их учитывать. О чем конкретно идет речь и как защитить жилье от взыскания – читайте в нашей статье.

Забрать и арестовать долю: в чем разница?

Обращаем внимание на то, что арест и отчуждение доли в квартире – это не одно и то же. Термины имеют сходства, но различаются в юридических действиях.

Забрать долю в квартире – значит обратить взыскание на имущество в счет погашения долга. Такие полномочия есть у судебных приставов (ст. 69 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» от 2 октября 2007 года). Однако приставы действуют в рамках судебного решения. Суд выносит постановление на основе иска от кредитора – банка.

Арест – это запрет на регистрационные действия с долей в квартире. Заемщик не сможет ее продать, подарить, обменять, сдать в аренду, залог – вместе с тем, жить в квартире ему никто не запретит. Обычный арест не является поводом для того, чтобы забирать долю – это лишь обременение.

Имущество остальных совладельцев квартиры не пострадает. Если жилье находится в совместной собственности, банк может подать в суд и потребовать выделения доли неплательщика (ст. 255 ГК РФ). После этого часть жилья будет арестована.

Таким образом, наложение ареста – это не изъятие доли в счет задолженности. Считается, что арест – это некий стимул, чтобы заемщик начал погашение долга, а не убегал от ответственности.

Могут ли приставы забрать долю в квартире за неуплату по кредиту?

Просрочка платежей по ссуде – это веский повод для взыскания долга. Сперва банк пытается договориться о добровольном погашении задолженности. Если реакции нет, кредитор подает иск и требует принудительного исполнения обязательств. И если у вас нет менее ценного имущества, вполне возможно взыскание коснется доли в квартире. Вопрос, во всех ли случаях?

Когда заберут

Недвижимость считается ценным активом. Особенно, если вы имеете в ней долю и одновременно серьезную просрочку по кредиту.

Случаи, когда приставы могут наложить взыскание на долю в квартире:

  1. Наличие иного жилья. Если неплательщик имеет в собственности несколько долей в разных квартирах – жилье могут отобрать. Правда, для этого нужны веские основания: огромный долг, просрочка до 6 месяцев, отсутствие иного ценного имущества (вкладов, драгоценностей, мебели, техники, автомобиля).
  2. Ипотечное жилье. Если жилье в залоге у банка, проблем не избежать. При наличии задолженности по текущему кредиту, кредитор имеет полное право отобрать ипотечную квартиру. Жилье продадут с аукциона, а вырученные деньги пойдут в счет уплаты по займу. Остаток вернут должнику.
  3. Приоритетное имущество. Если заемщик указал, что приставы могут забрать его долю в квартире в счет погашения долга – так и произойдет. Первыми покупателями будут остальные совладельцы (ст. 250 ГК РФ). Если они не захотят выкупать долю, приставы организуют торги и продадут ее любому желающему.

Пример:

Заварзин владел частным домом и долей в 2-комнатной квартире своих родителей. Загоревшись бизнес-идеей, мужчина оформил кредит на 350 000 рублей. Правда, затея провалилась и Заварзин оказался в долгах. Кредитная задолженность постоянна росла, банк начислял пени и штрафы.

Вскоре дело передали в суд и началось принудительное взыскание долга. Поскольку у заемщика не было счетов в банке, своего автомобиля и других активов, приставы обратили внимание на долю в квартире.

Учитывая, что Заварзин фактически проживал в доме, приставы арестовали часть квартиры. Появился риск продажи доли с аукциона, третьим лицам. Родителям Заварзина это было не выгодно. Им пришлось брать кредит на выкуп доли своего сына.

Таким образом, вырученные за долю средства пошли на погашение кредитного долга перед банком. Остаток вернулся на счет Заварзина.

Когда не могут забрать

Перед тем, как забирать долю в квартире, приставы изучают, имеет ли должник альтернативное место проживания?

Согласно п. 1 ст. 446 ГПК РФ, нельзя изымать долю в случае:

  • если жилье является единственным пригодным для проживания заемщика (и его семьи) – помимо квартиры сюда входят частные дома;
  • если размер долга не соразмерен стоимости отчуждаемой доли в квартире (п. 5 ст. 4 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Условно, Иванов задолжал 60 000 рублей, а цена доли – 480 000 рублей.

Впрочем, ситуации с единственным жильем требуют отдельного рассмотрения. Например, 22 ноября 2018 года, Верховный Суд РФ издал разрешение на изъятие 5-комнатной квартиры у одного из должников. Оказалось, что заемщик не выплачивал кредит, но жил в огромной жилплощади, явно превышающей нормативы на одного человека.

В каких случаях приставы смогут забирать даже единственное жилье:

  • во-первых, превышение площади на жильцов в 2-3 раза.
  • во-вторых, стоимость квартиры в 2 раза выше цены жилплощади на одного человека.

Согласно новым правилам, уже с 2019 года можно продавать такое жилье за долги. Вырученные от сделки деньги пойдут на погашение кредита и новое жилье заемщику. Отметим, что пока это возможно только для многокомнатных квартир высокой стоимости.

Могут ли забрать долю в квартире:

Если собственником является несовершеннолетний

Особо трепетное отношение к правам несовершеннолетних детей. Если ребенку принадлежит доля в квартире заемщика, приставы не смогут наложить на нее (долю) взыскание. Отобрать жилье целиком также не получится. Интересы детей представляют их родители и районный отдел органа опеки и попечительства (ООП).

Интересно, что банк не разрешает выделять доли в квартире до погашения ипотечного займа. Поэтому, в случае просрочки по ипотеке есть риск лишиться всего жилья, даже если в семье имеются дети. Исключение – использование материнского капитала на погашение части ссуды. Финучреждение обязано вернуть выплаченные средства обратно в семью.

Пример:

Роберт и Ирина находились в разводе, у них был 6-летний сын. Купленная в браке квартира находилась в долевой собственности – на троих в равных пропорциях. Фактически в квартире жила Ирина с сыном. Отец уехал в другой город и не появлялся по месту регистрации.

Вскоре Ирина узнала, что ее бывший муж взял кредит, но не смог его выплатить. Состоялся судебный процесс, в ходе которого суд постановил начать взыскание задолженности с имущества Роберта. Очередь дошла до квартирной дроби бывшего супруга.

Учитывая, что жилье находилось в общедолевой собственности, ССП смогли арестовать лишь ⅓ долю заёмщика. Сын и бывшая жена неплательщика сохранили свои дроби. Правда, Ирине пришлось брать кредит и выкупать арестованную часть Роберта.

Зато жилье перешло в их с сыном владение, а бывший муж утратил право собственника.

За долги по потребительскому кредиту

Как показывает практика, большая часть долгов возникает в случае с потребительскими кредитами. И это неудивительно, ведь банк устанавливает высокий процент по их выдаче. Например, Альфа-Банк до 15,99%, Тинькофф и ВТБ – 12% годовых.

Можно ли лишиться доли за просрочку по такому кредиту? Рисков немного, но они присутствуют. Судебные приставы начнут взыскание с денежных средств, драгоценностей, авто, бытовой техники. Если этого не хватит для погашения долга, арестуют долю в квартире.

Но, опять же, если стоимость доли выше размера задолженности по кредиту – максимум что грозит, это арест имущества. Заемщик не сможет совершать сделки с долей, но сохранит право на проживание/регистрацию в квартире.

«Может ли человек, прописанный в квартире претендовать на долю?»

Если квартира родителей, родственников, третьих лиц

Зачастую банки и коллекторы грозятся отобрать квартиры у родственников заемщика. Якобы, раз у неплательщика нет активов, следует спросить с близких ему людей. Однако такие угрозы не несут в себе никаких последствий.

Важно понимать, что банк вправе обратить взыскание только на имущество должника. Затрагивать чужую долю в квартире никто не имеет права. Ни родители, ни родня, ни знакомые не расплачиваются по долгам человека. Исключением является статус поручителя или второго заемщика (ст. 361 ГК РФ). Если основной заемщик не платит по кредиту, банк спросит с других участников кредитного договора (например, второго супруга).

Как защитить долю в квартире от взыскания за долги по кредиту?

Разногласия с банком могут поставить в тупик. На стороне кредитора – юридический отдел, аналитики и ресурсы. Заемщик часто ограничен даже во времени. Однако существует ряд законных мер по защите своего имущества от взыскания за долги.

Досудебные методы

Знать о ситуации с кредитным долгом жизненно необходимо. Если вы чувствуете, что просрочки не избежать, подстрахуйтесь на досудебном этапе без привлечения банка. Один из вариантов – передать долю в квартире члену семьи или родственнику.

Способы защиты от изъятия имущества:

  1. Договор дарения – дарственная позволит переписать долю в квартире на проверенного человека (мужа, ребенка, отца, мать, внука, тётю). Впоследствии, если дело дойдет до суда, банк не сможет взыскать имущество, поскольку оно уже не в собственности заемщика. Оспорить дарственную без серьезных оснований также очень сложно.
  2. Брачный договор – подойдет супругам, если они намерены разделить совместные активы. Альтернативой выступает соглашение о разделе имущества мужа и жены. Даже если оформить брачный договор «на флажке» перед слушаниями по долгу, документ будет иметь юридическую силу.
  3. Договор купли-продажи – заемщик может реализовать долю в квартире, не дожидаясь ее ареста. Вырученные средства пойдут на погашение части кредита. Удобнее всего пойти в банк и заключить соглашение о реструктуризации долга (см. ниже).

Обменивать доли бессмысленно – приставы арестуют и могут продать новую долю в счет долга. Если вы хотите опередить кредиторов, действуйте через дарение или куплю-продажу.

Судебная защита

Угрозы судом имеют вполне реальные основания. Если заемщик не выплачивает кредит, банк может подать иск о принудительном взыскании ссуды. Что делать заемщику?

Сыграть на опережение или подать встречный иск – об уменьшении размера неустойки. Оспаривать претензии банка – дело нелегкое. Советуем заручиться поддержкой юриста нашего портала.

Уменьшение неустойки (штрафа)

Разберемся с понятием «неустойка» и что под ним понимается.

Неустойка – это денежная сумма, которую платит должник за неисполнение кредитного договора с банком. Примером является просрочка платежей на 3 и более месяцев.

Многие банки начисляют «жесткие» штрафы и пени. Распространенная тактика – ждать, пока неустойка достигнет своего пика и только потом подавать в суд. Даже если заемщик не имеет возможности выплачивать кредит.

Читайте также:  Как отказаться от доли в приватизированной квартире в пользу другого собственника, родственника, родителей, матери, ребенка

Если размер неустойки превышает «тело» кредита, и она несоразмерна последствиям – заемщик праве снизить размер (п. 1 ст. 333 ГК РФ). Уменьшение неустойки происходит в судебном порядке – правом на вынесение решения обладают районные и мировые суды.

Образец искового заявления о снижении размера неустойки по кредиту

Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

Что еще можно сделать для защиты?

Не думайте, что банку лучше забрать долю в квартире в счет долга. Напротив, кредиторам это не столь выгодно. Очевидно, что раз жилье находится в долевой собственности, много за долю не выручишь. Придется либо продавать залог совладельцам, либо нести расходы: на суд, аукцион, работу штатных юрисконсультантов и др.

Зачастую банки сами идут навстречу должнику, предлагая альтернативный способ расчета по кредитам.

Реструктуризация долга

Уладить проблему можно с помощью реструктуризации долга – это пересмотр текущих условий и графика платежей. Финучреждению выгодно, чтобы человек погасил долг, пусть и не сразу.

Особенности реструктуризации задолженности по кредиту:

  • увеличение срока договора – снижение размера платежей;
  • новый график поступления средств;
  • кредитные «каникулы» (а с 31 июля 2019 года – ипотечные «каникулы»);
  • освобождение от части процентов (штрафов и пени).

Пересмотр условий – это право, а не обязанность банка. Желательно не портить отношения с кредитором уже на первых этапах просрочки.

Чтобы разбить долг на несколько платежей заемщик должен обратиться в банк. Там предстоит написать заявление, приложить документы о причинах непогашения в срок и ожидать ответа.

Если банк даст «добро», останется лишь переоформить кредитный договор на новых условиях.

Рефинансирование

Бывает, что заемщик получает отказ в реструктуризации долга по кредиту. Первый вопрос, что делать? Существует еще один способ – рефинансирование задолженности. Другими словами, погасить старый долг за счет нового кредита. Появится возможность погашать ссуду на приемлемых условиях без штрафов и пеней. А в ряде случаев даже вывести имущество из-под залога.

Новый банк знакомится с текущей ситуацией должника. Прежде чем выдать займ, должника проверят по базе Бюро кредитных историй (БКИ). Чем быстрее погасить старый кредит, тем лучше. Оттягивать с рефинансированием надолго не стоит. Иначе займодатель решит, что пора бы взыскать с имущества должника.

Противостояние с банком видится простым лишь на словах. Если кредитор обратится в суд и получит решение о взыскании доли в квартире – проблем не избежать. Особенно, если у вас есть альтернативное жилье или квартира в ипотеке.

Чем быстрее решать проблему, тем лучше. Обратитесь к юристам нашего портала и узнайте, что делать в вашей ситуации? Вероятно, вы сможете подать на реструктуризацию долга, снизить неустойку или вообще списать долг с помощью банкротства.

Оценить масштаб проблемы поможет наш опытный юрист.

Смотрите видео о нюансах лишения жилья за неуплату по кредитам:

Источник: http://law-divorce.ru/mogut-li-zabrat-dolyu-v-kvartire-za-dolgi-po-kreditu/

Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

787 просмотров

Оформляя кредит или иной заем, гражданин должен рассчитывать собственные возможности. По сведениям экономистов, ежемесячный платеж не может превышать 30% от суммы дохода заемщика. Однако экономические расчеты не учитывают жизненные ситуации.

Гражданин может потерять работу вследствие увольнения, сокращения штатов, ликвидации предприятия или собственной нетрудоспособности. Средства на выплату кредита могут просто отсутствовать.

Рассмотрим, могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту.

В соответствии с нормами гражданского права, лицо может быть владельцем недвижимости:

  • на праве индивидуальной собственности;
  • на праве долевой собственности;
  • на праве совместной собственности.

Под долевой собственностью понимается владение долей в неделимом имуществе. Доля – это не конкретизированная часть объекта, которая не имеет четкого значения. Например, доля в жилом доле не включает в себя определенные комнаты и часть холла. Вопрос выделения конкретной комнаты урегулируется отдельно в судебном порядке.

Совместная собственность подразумевает общее владение. Объект еще не разделен на доли. В идеальном варианте, каждый собственник имеет право на равную часть имущества. Например, если жилье имеет 3 владельцев, то для каждого из них может быть выделена 1/3 доля.

Доля в жилом помещении является таким же имуществом должника, как и любое другое. Поэтому пи наличии долга, взыскание может быть обращено на нее.

Исключение составляет ситуации:

  1. Это единственная жилплощадь должника. С 2019 года рассматривается законопроект об отмене ограничения на единственное жилье. В случае одобрения закона, слишком дорогие квартиры будут подлежать реализации для оплаты долгов, а плательщики будут переселяться в более бюджетные апартаменты. В настоящее время единственная жилплощадь может быть изъята, если это предмет ипотечного кредитования, или она передана в залог.
  2. Объект еще на разделен на доли (совместная собственность). Однако не нужно считать, что совместная собственность защищена от взыскания. Кредитор имеет право обратиться в суд для выделения доли должника из общего имущества. После чего, на него обращается взыскание.
  3. Гражданин не является собственником имущества. Право собственности является обязательным условием. Кредитор не может обратить взыскание на арендованный объект.
  4. Сумма долга и стоимость доли несоразмерны. Долг должен равняться или незначительно превышать стоимость объекта. Если доля квартиры стоит 1500 000 р., а задолженность составляет 100 000 р., то суд откажет в реализации жилья.

Важно! Правом забрать долю в квартире за долги по кредиту наделяются исключительно судебные приставы. Суд или кредитор не могут принять такое решение.

Пример. Гражданин Н. оформил крупный кредит на автомобиль. Через 1 год он попал в аварию. Транспортное средство не подлежало восстановлению. В результате травмы заемщик потерял работу.

Из объектов собственности он владел домом и долей в квартире матери. Так как в доме он проживал, то взыскание было обращено на часть жилого помещения. Матери пришлось оформить кредит, чтобы выкупить долю.

Порядок досудебного урегулирования

Процедура взыскания задолженности с гражданина должна соответствовать определенным условиям. Кредитор (банк) должен предоставить все возможные варианты для урегулирования вопроса в досудебном порядке:

  • рефинансирование;
  • рассрочка;
  • отсрочка.

До должника должны регулярно доводится сведения о формировании долга, посредством:

  • писем;
  • телефонных звонков.

Только после попыток досудебного урегулирования, банк может обратиться в суд.

Порядок судебного урегулирования

В случае, если договоренность в добровольном порядке достигнута не была, кредитор имеет возможность обратиться в суд.

Подсудность заявления напрямую зависит от суммы долга

№ п/пСумма долгаПодсудность
1 Остаток по кредиту, включая пени и штрафы, не превышает 50 000 р. Заявление направляется в судебный участок по месту проживания должника
2 Сумма превышает предельную величину (50 000 р.) Заявление направляется в районный/городской суд

Основная разница между вариантами в том, что судебный участок даже не заслушивает мнение ответчика. Решение выносится судьей без участия сторон. Однако в такой ситуации вопрос о наложения взыскания на долю в жилье не поднимается.

Более того, суд может только вынести решение о взыскании суммы долга, а также определить величину удерживаемых штрафов и пени. Исполнение решения возлагается на судебных приставов.

Наложение ареста

Для обеспечения сохранности доли, кредитор имеет право подать в суд ходатайство о наложении ареста на имущество. Чтобы собственник не смог ее реализовать в период проведения судебного разбирательства.

Если объект является единственной жилплощадью должника, то наложение ареста лишит собственника возможности распоряжения ей. Однако он сможет и дальше использовать ее по назначению (проживать).

Причем, на других владельцев, обременение не распространяется. Функция носит скорее стимулирующий характер, так как гражданин может много лет проживать в такой квартире. Дополнительных неудобств, кроме невозможности продажи, он не испытывает.

В случае гибели должника, наследники смогут получить объект в собственность, только рассчитавшись с долгом.

Судебный процесс

В случае инициации кредитором судебного процесса, сумма основного дога будет взыскана в обязательном порядке. Однако в некоторых кредитных организациях предусмотрены крупные штрафы и пени.

В результате доначисления могут значительно превышать сумму основного долга. Некоторые кредитные организации специально, как можно дольше не обращаются в суд для увеличения суммы штрафов.

Должник может подать встречный иск. В документе необходимо указать сумму основного долга и причины возникновения просрочки. Скорее всего суд учтет информацию и минимизирует дополнительные выплаты.

В такой ситуации сумма задолженности значительно уменьшится, и часть квартиры должника не будет реализована в счет долга.

Выставление на торги

Если судебное решение содержит крупную сумму к выплате, то кредитор сразу передает документы в ФССП. Судебный пристав заводит исполнительное производство.

Первоначально он запрашивает данные о средствах на счетах и наличии имущества. Кроме того, запрашиваются сведения о доходах с основного и дополнительного места работы.

Взыскание на недвижимость обращается в последнюю очередь. Поэтому потерять жилье можно только, если:

  • гражданин не имеет ценного движимого имущества;
  • у лица нет дачи или земельных участков;
  • постоянный доход является низким;
  • на счетах отсутствуют денежные средства.

Если должник имеет в собственности 2 варианта жилья, например, дом и часть в квартиру, то взыскание обращается на объект, в котором он фактически не проживает. В большинстве случаев – это доля в жилом помещении.

Реализация объекта происходит следующим образом:

  1. Объект предлагается выкупить сособственникам.
  2. В случае из отказа, имущество выставляется на торги.

Важно! Закон не запрещает должнику участвовать в торгах. Он может самостоятельно выкупить свою долю.

На практике, найти постороннего покупателя на долю жилплощади достаточно сложно. Поэтому процесс может длиться достаточно долго.

Защита от наложения взыскания

Чтоб защитить имущество от наложения взыскания должник может:

  1. Прийти к соглашению с кредитной организацией. Стороны могут прийти к соглашению в любое время до вынесения судебного решения. В том числе и в процессе разбирательства.
  2. Представить информацию в суд об отсутствии альтернативной жилплощади. Вариант выселения из единственной квартиры мал. Однако в случае ошибки пристава, должник может предоставить данную информацию как специалисту, так и в судебный процесс по выселению.

Могут ли забрать долю в квартире за потребительский кредит

Закон содержит ограничения в наложении взыскания на объект недвижимости. Беспрепятственно часть жилья может быть изъята у гражданина в случае, если:

  • она куплена в ипотеку;
  • она оформлена в залог по потребительскому кредиту.

В других случаях, вопрос урегулируется в общем порядке. Поэтому большое значение имеет соразмерность.

Если сумма долга равна или превышает стоимость объекта, то имущество может быть реализовано. В противном случае единственным наказанием для должника будет арест единственной жилплощади. А сумма долга будет удерживаться любым другим способом.

Могут ли забрать долю в квартире в счет ипотеки

Взыскание по ипотечному кредиту является одним из немногих вариантов, когда возможна реализация даже единственного жилья. При оформлении ипотеки, гражданин приобретает жилое помещение в собственность. Однако объект находится в залоге, как средство обеспечения кредита.

Поэтому по решению суда, кредитная организация может наложить взыскание на заложенное имущество.

Закон предусматривает возможность получения банковского кредита на долю в квартире. Однако мало кредитных организаций дают согласие на это.

Читайте также:  Раздел жилого дома в собственном доме: правила, порядок, экспертиза - как разделить дом на 2 хозяина

Популярным вариантом является получение средств супругами-созаемщиками. Как имущество, приобретенное в период брачного союза, ипотечная квартира делится по ½ доле (при отсутствии брачного контракта).

Зачастую, в случае расторжения брака, раздел производится отдельно в отношении имущества и в отношении кредита. Если один из заемщиков не выполняет свои обязательства по кредиту, его доля может быть реализована в счет погашения долга.

Могут ли забрать долю в квартире, принадлежащую несовершеннолетнему

Права несовершеннолетнего защищают не только родители и другие законные представители, но и районный отдел опеки. Поэтому жилое помещение, которое принадлежит ребенку на праве долевой собственности не может быть изъято в счет долга.

Поэтому банк не позволяет выделить долю детям до погашения ипотечного кредита. Чтобы в случае взыскания задолженности, детские имущественные права не нарушались.

Ситуация усложняется, если часть кредита была погашена за счет материнского капитала. В этому случае, банк обязан вернуть денежные средства на сертификат. Средства государственной поддержки не могут быть удержаны в счет задолженности.

Пример. Семья Р. оформила ипотечный кредит. После рождения 2 ребенка они получили маткапитал. Средства государственной поддержки были перечислены в счет кредита.

Через 3 года, родители сформировали крупную задолженность. Средства маткапитала были возвращены на счет. Долг был взыскан в судебном порядке. Взыскание было наложено на жилое помещение.

Так как доли для детей еще не были выделены, проблем со взысканием не возникло.

Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

Обращение взыскания на имущество является сложной проблемой. Наличие крупной задолженности по кредиту является причиной для обращения кредитора в суд.

Если банковская организация передает исполнительный документ в ФССП, то приставы могут обратить взыскание на долю в квартире. Чтобы избежать потери имущества необходимо привлечь квалифицированного юриста.

Получите юридическую консультацию немедленно. Для этого, оставляйте заявку на сайте.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

Источник: http://allo-urist.com/mogut-li-zabrat-dolyu-v-kvartire-za-dolgi-po-kreditu/

Могут ли забрать единственное жильё за долги в 2020 г

Последние изменения: Январь 2020

Ответственность за возникшую задолженность имущественными ценностями позволяет судебным приставам накладывать арест на недвижимость. Могут ли забрать единственное жильё за долги, зависит от статуса кредитора, размера задолженности, права собственности и квадратуры жилого помещения. К особой правовой категории принадлежит единственность жилья в силу конституционной гарантии.

Находящееся под запретом для взыскания имущество

Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

Первым пунктом, запрещающим процедуру взыскания, указано жилое помещение или его часть при условии, что данное жильё:

  • принадлежит дебитору на правах собственности;
  • признано единственно пригодным для постоянного проживания должника и его семьи;
  • не принадлежит залогодержателю и не находится в ипотеке.

Ряд вопросов касается определения термина «единственной пригодности». Если под сравнением с пригодностью можно считать дачу или гараж, то с единственностью дело обстоит сложнее. Ведь единственное жильё – это и комната в коммунальной квартире, и особняк в несколько этажей при условии отсутствия нахождения в собственности семьи иных объектов недвижимости, числящихся в Росреестре.

Законодательные прения относительно изъятия единственного жилья начались в 2012 году, когда Конституционный суд страны указал на необходимость и целесообразность отмены «абсолютного иммунитета» для объектов недвижимости, отнесенным к категории шикарных, невзирая на единственность. В последней редакции законодательного проекта от ноября 2018 года, на вопрос — могут ли конфисковать единственное жильё, содержится утвердительный ответ при выполнении условий:

  • оценочная стоимость объекта недвижимого имущества превышает 30-ти миллионную отметку в рублях;
  • каждому зарегистрированному на жилплощади гражданину принадлежит свыше 30-ти квадратных метров;
  • заинтересованными лицами предоставлен альтернативный вариант, расположенный на территории того же района населённого пункта, до выселения из единственного жилья за долги.

Кредиторы не могут самостоятельно отобрать квартиру за долги, они вправе обратиться в судебную инстанцию, при положительном решении исполнительное производство открывается службой судебных приставов.

Условия изъятия недвижимого имущества

Могут ли отобрать единственное жильё за долги, определяется наличием обременений и доказательствами относительно наличия или отсутствия другой недвижимости. Взысканию подлежит жилое помещение:

  1. Являющееся предметом залога. Помимо ипотечного кредитования, в договоре которого непогашение ипотеки влечёт передачу залогового имущества залогодержателю, оформление потребительского кредита или займа под залог конкретного помещения даёт право на изъятие. Банк продаёт квартиру за долги по ипотеке или потребительскому кредиту, обеспеченному залоговым имуществом, возмещая положительную разницу заёмщику.
  2. Признанное не единственным. Такая ситуация возможна при проживании должника с семьёй в муниципальном объекте или в арендованном помещении. Формально при регистрации и проживании по договору социального найма собственником является государство, однако для исключения подобных инцидентов следует прописываться в объекте собственности.

В остальных случаях продажа единственного жилья не допускается ни в ходе исполнительного производства, ни при признании банкротства гражданина – физического лица. Квартира за долги по кредиту при залоге банком в свою пользу не обращается, а требует компетентного определения судебной инстанции.

 

Законом № 229-ФЗ судебным приставам предоставляются полномочия для обеспечения максимально быстрого и полного погашения задолженности в соответствии с исполнительными документами.

Одной из действенных мер является наложение ареста на имущество.

Могут ли арестовать единственное жильё за долги, зависит от сопоставления рыночной стоимости жилого помещения с размером задолженности перед кредитором.

Данное правило предусмотрено в качестве защиты интересов должника, поскольку арест квартиры за долги:

  • не способствует выселению должника и членов семьи;
  • вводит запрет на отчуждение объекта недвижимости посредством дарения или продажи;
  • согласно предписанию приставов относительно дальнейшей эксплуатации препятствует порче и уничтожению;
  • сведения передаются в Росреестр для внесения записи в ЕГРН.

Арест доли в квартире за долги, как и всей квартиры, судебной практикой разграничивается с её дальнейшей реализацией, определяющей арест и продажу, как два отдельных исполнительных действия. Поэтому ответ на вопрос, могут ли приставы арестовать долю в квартире либо квартиру целиком, утвердительный, поскольку арест квартиры за долги не влечёт последующей продажи.

Цель мероприятия – стимуляция должника к погашению взятых обязательств, так как реализовать объект недвижимости невозможно при соответствии жилого помещения и должника наложенному запрету статьёй 446 ГПК РФ.

Порядок наложения ареста

Постановление о наложении ареста на имущественные ценности дебитора выносится судебной инстанцией с последующим исполнением судебными приставами. Кредитор лишь подаёт исковое заявление в суд, не принимая участия ни в решении вопроса о предпринимаемых действиях к должнику, ни в процессе их непосредственной реализации.  

Процедура  включает:

  1. Информирование судебным приставом должника о вынесенном судебном решении, накладывающем арест на принадлежащие имущественные ценности.
  2. Применение в предусмотренной последовательности, начинающейся с запрета использования денежных вкладов и заканчивающейся наложением ареста на квартиру за долги.
  3. Составление акта должностным лицом в присутствии понятых с указанием:
    • анкетных данных должника, присутствующих членов семьи и понятых;
    • описанием объекта недвижимости с фиксацией технических характеристик и приложением правоустанавливающей, правоподтверждающей и технической документации;
    • даты посещения с описанием ограничивающих условий в части распоряжения и запрета на отчуждение.

Если должник владеет несколькими объектами недвижимости, то могут ли отобрать квартиру за долги после наложения ареста, определяется оценкой её рыночной стоимости и размером задолженности. При несоразмерности величин реализовывать объект недвижимости не будут. Сам факт ареста не служит основанием для выселения жильцов.

При наличии задолженности по кредиту, неуплате коммунальных платежей финансовые учреждения и предприятия жилищно-коммунального хозяйства применяют угрозы выселением из квартиры за долги. Гражданину необходимо реально оценить ситуацию, обратившись к профессиональному юристу по квартирным вопросам.

  • Поскольку вопрос — ареста единственного жилья за долги, имеет утвердительный ответ в силу признания законности Верховным Судом РФ, то необходимо доказывать факт единственности с целью исключения объекта из реестра для реализации, поскольку продажа единственного жилья не допускается за исключением ипотеки и залога.
  • При нарушении закона приставом и включения в перечень для продажи при условии единственности, необходимо представить документальные доказательства:
  • выписку из Росреестра обо всех правах на объекты недвижимости должника, включая долевую собственность;
  • справку из органов муниципалитета по месту регистрации об отсутствии договоров социального найма;
  • аналогичные документы относительно совместно проживающих членов семьи.

Если семья должника владеет собственностью недвижимыми объектами в виде дачи или гаража, то они не являются альтернативными вариантами жилья, поскольку дача не предназначена для требуемого законодательством постоянного проживания людей, а гараж не предусмотрен для размещения граждан вообще. Подобная аналогия уместна в отношении земельного участка с отсутствием строений на территории или наличия построек, предназначенных для хранения садового инвентаря.

Может ли банк забрать единственное жильё, обременённое залогом? Несмотря на единственность, объект недвижимости может быть реализован на торгах вследствие обременения, однако процедура наложения ареста на квартиру с последующей продажей должна быть проведена судебными приставами, а не банковскими клерками или коллекторами, обезопасить себя от неправомерных действий которых помогут профессионалы.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/pravo-sobstvennosti/mogut-li-zabrat-edinstvennoe-zhilyo-za-dolgi/

Могут ли забрать долю в квартире за долги?

На основании закона, а именно статьи 255 ГК РФ, кредитор, то есть тот кому должен заемщик, имеет полное право, если у должника нет другого имущества которое можно взыскать за долги, обратить взыскание на его долю в недвижимом имуществе, если такая доля имеется. Ведь долевая собственность очень распространенное явление и у многих квартира находится именно в долевой собственности и каждому собственнику квартира может принадлежать в пропорции 50 на 50%.

К примеру квартира может принадлежать матери и сыну, то есть каждый собственник имеет по 1/2 квартиры.

Скажу сразу, в каких то случаях действительно за долги можно лишиться доли в квартире, а в каких то даже при наличии такой доли, забрать у должника ее не смогут, так как это будет не законно.

Взыскание на квартиру или долю в ней могут обратить судебные приставы, именно они занимаются обращением взыскания на имущество должника, но есть перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Данный перечень представлен в статье 446 ГПК РФ и в данном перечне сказано,  а именно в абзаце 2 пункта 1 сказано, что взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если данное помещение является единственным пригодным помещением для проживания должника и членов его семьи.

Получается следующая ситуация, что если доля в квартире у должника является единственным пригодным для проживания помещением, то забрать долю не смогут ни каким образом, это будет противоречить пункту 1 статьи 446 ГПК РФ.

Читайте также:  Как заставить, обязать бывшую жену отчитываться за алименты - отчет по алиментам на ребенка для отца

Но есть другая ситуация, когда доли можно лишиться, ведь в законе сказано, что взыскать не могут только единственное пригодное для проживания жилье, то есть те у кого доля не является единственным пригодным для проживания жильем, могут вполне забрать долю за долги.

У должника может быть квартира и доля в другой квартире или доме, в такой ситуации приставы смогут обратить взыскание на долю должника, если у него не хватит иного имущества для погашения долга.

Ведь приставы обращают взыскание на жилое помещение в последнюю очередь, первым делом они ищут деньги, проверяют счета должника, вклады в банках, ищут места  работы должника, что бы обратить взыскание на часть его заработной платы и ежемесячно производить удержания.

Если имущества которое есть у должника помимо жилого помещения хватает для погашения долга, то приставы не будут трогать квартиру или другое жилое помещение.

Но когда у должника есть квартира и есть доля в квартире, то приставы могут обратить взыскание как на саму квартиру, так и на долю, вообще в законе об исполнительном производстве говорится, что должник может сам предложить приставу на какое имущество в первую очередь может быть обращено взыскание.

Практика по данному вопросу везде разная, все зависит от суммы долга, ведь по закону, если сумма долга не соразмерна сумме которая будет выручена от продажи жилого помещение, то  взыскание на жилое помещение не обращается. К примеру сумма долга 200000 рублей.

а квартира стоит 1500000 рублей в данном случае большая вероятность, что взыскание на жилое помещение не будет произведено.

  • Если к примеру у вас в собственности только доля в квартире и это единственно пригодное для проживания жилое помещение, то на основании статьи 446 ГПК РФ, забрать у вас за долги данное имущество не могут по закону.
  • А если у вас помимо доли в квартире есть другое жилое помещение, то приставы могут обратить взыскание или на долю или на второе жилое помещение, здесь все зависит от суммы долга.
  • То же самое с вашим единственным жилым помещением, даже если вы должны хоть несколько миллионов, единственное жилье у вас не отнимут, только если оно в ипотеке и не платите за ипотеку более установленного срока который дается плательщику в случае если он по каким то причинам не моет рассчитываться.

Если у вас есть квартира и доля в другой квартире в случае если приставы решать обратить взыскание на долю, то в первую очередь на основании статьи 255 ГК РФ, в первую очередь доля должника в квартире должна быть предложена для покупки остальным участникам долевой собственности, так как они имеют преимущественное право покупки, а если они отказываются, то доля продается с торгов. Вся процедура конечно е происходит через суд, так как только суд принимает решение обращать взыскание на долю или нет, так что должник имеет полное право защищаться в суде и отстаивать свои права.

Конечно описать в статье каждую ситуацию не возможно, судебная практика разнообразна и под каждый случай статью не написать, каждый случай уникален, но в целом я вам рассказал, как все будет происходить, если у вас остались вопросы, то задайте ваш вопрос на сайте. А я желаю вам удачи!

Источник: https://yurist174.ru/zhilisnoe-pravo/vyselenie-iz-kvartiry/mogut-li-zabrat-dolyu-v-kvartire-za-dolgi

В каких случаях вашу квартиру могут забрать за долги?

При возникновении у человека проблем с оплатой коммунальных, кредитных или иных платежей, возникает страх, что его и его семью могут выгнать на улицу за долги. И не беспочвенный. Поскольку арест квартиры с последующим выселением – это одно из средств, направленных на погашение задолженности.

Кто может арестовать квартиру?

Наложить арест и продать недвижимое имущество вправе только судебный пристав на основании решения, вынесенного судом, или исполнительной надписи, сделанной нотариусом. Угрозы банков или коллекторов, что они придут, арестуют квартиру и выгонят всех жильцов на улицу – не более чем способ запугивания человека для скорейшего погашения долга.

Необходимо знать, что сначала пристав накладывает арест на денежные средства должника, и только если этой суммы недостаточно, он арестовывает другое имущество, которым человек владеет. Исключение составляют листы об обращении взыскания на заложенное имущество.

По ним пристав может сразу накладывать заперт на жилье, предоставленное человеком в залог для получения денег по кредиту.

В каких случаях пристав может арестовать недвижимое имущество?

Сначала должник получает от пристава постановление о запрете на квартиру или от служащего ФРС уведомление о наложении ареста на жилое помещение.

Наложить запрет на квартиру, единственно пригодную для проживания человека и его семьи, пристав может только с целью помешать должнику избавиться от квартиры (продать, подарить, завещать и др.), без последующей продажи.

Если человек владеет несколькими жилыми помещениями, то пристав вправе арестовать недвижимость и в дальнейшем продать ее. Однако, должны быть соблюдены два обязательных условия:

-В собственности должника находится два и более жилых помещения.

-Сумма долга ненамного меньше стоимости квартиры.

В каких случаях забирают квартиру за долги?

Долг по договору ипотеки Наиболее часто забирают квартиру за неуплату ипотеки, т.к. только тогда могут в пользу банка арестовать квартиру, его единственное недвижимое имущество, пригодное для проживания.

Законодатель смягчает ответственность для лица, оказавшегося на грани выселения. Так, нельзя обращать взыскание по ипотеке, если сумма долга меньше 5% от цены заложенной квартиры и срок просрочки меньше 3 месяцев.

Например: Гражданин потерял работу и 2 месяца не выплачивал кредит. Образовался долг на общую сумму 30 тыс. руб. Банк написал в суд заявление об обращении взыскания на заложенную квартиру, стоимость последней составила 1,5 млн. руб. Суд кредитору отказал, т.к. сумма долга намного меньше стоимости квартиры в ипотеке.

  • Если финансовое положение заемщика сильно ухудшилось (потеря работы, снижение зарплаты, болезнь и пр), то не следует уклонятся от переговоров с банком и доводить дело до ареста квартиры, лучше вместе искать альтернативный путь. Одним из способов решения проблемы является обращение в кредитную организацию с заявлением:
  • -о реструктуризации долга (это увеличивает срок выплаты, но уменьшает сумму ежемесячных взносов);
  • — о предоставлении «кредитных каникул» (банк замораживает на определенный срок платежи, включая проценты);
  • -об изменение графика платежей (вместо ежемесячных оплат производить ежеквартальные).

После направления заявления обязательно надо получить письменное одобрение кредитной организации на изменение условий договора, а уже потом начинать оплачивать согласно изменившимся данным.

Возможен и такой выход из затруднительной ситуации: получить кредит в банке под более выгодные условия под залог этого же имущества (последующая ипотека).

Самое главное – в первоначальном договоре не должно быть запрета на проведение такой сделки.

Например: Гражданин взял кредит, заложив квартиру. Из-за болезни, он некоторое время не мог производить платежи. Образовался долг. Т.к. в кредитном договоре не была запрещена последующая ипотека, он под залог этой же квартиры, получил кредит в другом банке на более выгодных условиях. Из этих денег он погасил долг перед первым банком.

Долг по алиментным платежам

Если должник уклоняется от погашения долга, скрывает свое имущество, место работы, и при этом, сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав за долги по алиментам вправе арестовать и продать квартиру, которой владеет нерадивый родитель.

Например: Гражданин длительное время не выплачивал алименты, общая сумма долга составила 800 тыс. руб. Иного имущества, кроме квартиры, где он жил, у должника не было. При повторном направлении запросов в рег.

органы, из ответа, поступившего из ФРС, пристав узнал, что должник по наследству получил в собственность еще одну недвижимость. Должностное лицо выносит постановление об аресте квартиры, чтобы должник не смог ее продать, и направляет в ФРС. Т.к.

в собственности у него теперь два жилых помещения, и стоимость одной из квартир около 900 тыс. руб., пристав составляет акт ареста для последующей ее продажи.

Могут ли забрать квартиру за долги по коммуналке?

Если квартира в собственности, то составить акт ареста и продать ее за неуплату коммунальных платежей приставы могут, только если человек владеет несколькими жилыми помещениями и если сумма долга равна или незначительно меньше стоимости квартиры. Т.е., продать квартиру стоимостью 1,5 млн. руб. за долг в 20 тыс. руб. никто не сможет.

Когда квартира не в собственности должника, а последний проживает в ней по договору найма, его могут выселить через суд, если проживающий не производил оплату за жилье на протяжении 6 месяцев (при краткосрочном найме – в течение 2 месяцев). Если платежи вносятся хотя бы частично, выселить должника будет практически невозможно.

Арест доли в праве собственности на жилье

Если человек имеет в общей долевой собственности несколько жилых помещений, пристав может арестовать долю в одной из квартир. Для этого, пристав обращается в суд о наложении ареста для погашения долга.

Судья выделяет долю, принадлежащую человеку «в натуре», т.е. указывает в решении, какая конкретно часть квартиры принадлежит должнику, ее площадь и назначение.

Получив соответствующий документ, пристав составляет акт и постановление о наложении ареста для последующей продажи недвижимости.

Если в квартире проживает несовершеннолетний

Продать недвижимое имущество, если там прописан несовершеннолетний, можно только с письменного согласия органа опеки.

При решении вопроса об обращении взыскания на квартиру в суде, приглашается представитель органа опеки, и, с учетом обстоятельств дела, его мнения, принимается решение. Согласно ст.292 Гражданского кодекса РФ, как только квартира стала собственностью другого лица, члены семьи предыдущего хозяина теряют все права на это жилье.

Например: суд решил обратить взыскание на квартиру, в которой проживала мать с ребенком. Опека дала разрешение на продажу этой квартиры, т.к. ребенок не являлся ее собственником и у них была еще одна квартира, собственником которой был несовершеннолетний.

Далее, пристав арестовал ее. В результате проведенных торгов, владельцем квартиры стал новый гражданин. После получения в ФРС свидетельства о государственной регистрации права собственности, новый собственник вправе выселить мать и ребенка из занимаемой квартиры.

Забрать жилье пристав может не только за неуплату алиментов и коммунальных платежей, но и в возмещение вреда здоровью, морального вреда, налогов и др.

, при условии, как уже говорилось, нахождения в собственности должника нескольких квартир и соразмерности суммы долга и цены помещения.

Поэтому, лучше не скрываться от кредиторов и приставов, а стараться решить вопросы на взаимовыгодных условиях.

Остались вопросы или требуется профессиональная юридическая помощь, обратитесь за консультацией к специалисту и узнайте как решить именно вашу проблему!

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59dc8f869d5cb3ab42e21429/5a1161bb8c8be3bfd4f176d4

Ссылка на основную публикацию