Выселение из ипотечной квартиры

Выселение из ипотечной квартирыЗаемщикам, оформляющим ипотеку в кредитно-финансовых учреждениях, необходимо знать, что из квартиры, взятой в кредит, банк может в определенных случаях выселить ее владельцев. Просрочка по кредиту – одна из наиболее частых причин, которая заставляет финучреждение прибегать к этой мере воздействия. В этом случае не важно, является это жилье единственным, и кто в нем прописан.

По каким причинам банк может забрать квартиру?

Если сумма ипотечного займа еще полностью не погашена, кредитор может предъявить требование собственнику взятой в кредит квартиры вернуть ее банку. Такие действия банка возможны, если заемщик:

  • нарушает договорные условия. В соответствии с законом об ипотеке, такие действия кредитной организации возможны, если стало известно, что клиент без ее ведома заложил ипотечную недвижимость другому кредитору;
  • нарушил правила по ремонту жилплощади или если по его халатности квартира пришла в непригодное для проживания в ней состояние;
  • нарушил обязанности по страховке жилья;
  • решил продать квартиру, не получив разрешение банка на эти действия;
  • не вносил ежемесячные взносы на протяжении 3 месяцев чаще чем 3 раза на протяжении года;
  • имеет задолженности по ипотеке, составляющие (на практике) свыше 80% стоимости кредитной квартиры.

Выселение из ипотечной квартиры

Если семья, проживающая в ипотечной квартире, является многодетной, судебный орган может принять сторону ответчика, но в соответствии с законодательными нормами, статус многодетности не является основанием для смягчения решения о выселении должника и его членов семьи из этой жилплощади.

Если квадратные метры, приобретенный в кредит является единственной, и в ней живут несовершеннолетние дети, суд вправе выдать постановление заемщику не выселяться из нее. Так поступить позволяет установление судом моратория на арест недвижимости на протяжении одного года.

Заемщик должен будет начать немедленно выплачивать долги по ссуде, рассчитаться по просроченным платежам в положенный срок. Если по истечению года ипотечные задолженности не будут выплачены, банк имеет полное право выселить многодетную семью из такого жилья.

Выселение из ипотечной квартиры

Могут ли выселить из ипотечной квартиры с маленьким ребенком?

Если держатель залога обращается в судебную инстанцию для взыскания средств за находящуюся в залоге недвижимость, он имеет право по решению судебного органа выселить собственников такого жилья без учета каких-либо обстоятельств. Имущество, в соответствии с законом, является залогом, и должно быть передано кредитору для уплаты долгов.

Выселение семьи с несовершеннолетним ребенком из ипотечной квартиры является законным.

Если задолженность перед кредитором есть, договор ипотечного займа расторгается, банк выселяет всех, кто проживает в такой квартире вместе с малолетним ребенком.

Наличие несовершеннолетних детей не препятствует реализации права кредитора на получение обратно своих средств. Судебный пристав по имеющемуся решению суда должен снять детей с регистрации в ФМС.

Банк не обязан предоставлять несовершеннолетнему ребенку альтернативное жилье. В данном случае у должника есть один вариант – обращаться в муниципальные органы с целью признания его малоимущим.

Государство может помочь предоставить социальное жилье по одной из госпрограмм.

Возможно ли выселение инвалидов?

Выселить инвалида за долги по ипотеке могут в соответствии с законными основаниями. Если жилплощадь, находящаяся в ипотеке должна быть банком продана, ее владелец будет сменен.

Новый собственник жилья имеет полное право выписать всех граждан, проживающих на жилплощади, которую он приобрел.

При этом не имеет значения, являются ли жильцы гражданами с ограниченными возможностями или несовершеннолетними детьми.

Средства от продажи ипотечной недвижимости будут направлены на погашения долга, невыплаченных процентов, издержек по участию в судебном процессе. Остаток суммы должен быть возвращен заемщику. Если этих средств будет достаточно, можно приобрести на них жилье, которое имеет более низкую цену.

Кого точно не выселят из ипотечной квартиры?

Единственным способом смягчения решения судебного органа по выселению из ипотечной квартиры является наличие у должника несовершеннолетнего ребенка и отсутствие другого жилья, являющегося альтернативой выселению на улицу.

Это позволяет суду приостановить взыскание долга банком на определенный период, чтобы у заемщика появилась возможность его погасить.

Кто может осуществить выселение?

Обязанность по приведение в исполнение решения суда возлагается на судебных исполнителей.

Они должны в соответствии с установленными решением суда сроками выселить ответчика из занимаемой им жилплощади.

Участие прокурора в процессе

Прокурор может принимать участие в решении споров в соответствии со статьей 45 ГПК РФ. Как и опекунские органы, он не наделен правом отмены или отсрочки выселения малолетних граждан из ипотечного жилья.

Такая возможность может появиться, если будет установлено, что имелись нарушения со стороны банка. Но ежегодно таких прецедентов становится меньше, так как ипотека – это один из наиболее востребованных видов ссуд, которые приносят кредитодателям приличные доходы.

Юристы, работающие в банковских учреждениях, уже успели накопить большой опыт в вопросах, касающихся работы с должниками и их выселением из ипотечного жилья. Поэтому они в большинстве случаев отлично подготовлены к судебным тяжбам и в большинстве случаев выигрывают в суде.

Прокурор принимает участие в суде в качестве наблюдателя, и не может помочь должнику, имеющего детей ли инвалида в составе семьи остаться проживать в залоговом жилье.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/bank-vyseljaet-iz-ipotechnoj-kvartiry/

Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры, процедура | Правоведус

Выселение из ипотечной квартиры Выселение из ипотечной квартиры, к сожалению, является сегодня довольно частым явлением. Что представляет из себя эта процедура, может ли заемщик оградить себя и свою семью от того, чтобы не оказаться на улице, если имеются просрочки по ипотечному договору а также, все о получении возможности списания долга по ипотеке на основании Постановления правительства РФ № 373 – читайте в нашей статье.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону +7 (499) 288-21-46 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

В судебной практике одной из наиболее частых причин выселения из квартиры является длительная просрочка по договору ипотеки.

При этом стоит отметить, что в данном случае не будет иметь значения, является ли это жилье единственным для заемщика и членов его семьи, также не учитываются интересы незащищенных слоев населения, то есть неважно, прописаны ли в залоговой квартире несовершеннолетние дети, инвалиды, пенсионеры – данный объект недвижимости при наличии неисполненных долговых обязательств будет изъят и реализован с публичных торгов по продаже недвижимого имущества. Процедура выселения из ипотечной квартиры включает в себя три этапа:

  1. Наличие допущенной просрочки в оплате по кредитному договору, согласно которому объектом залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Обращение банковской организации в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (в частности, ипотечную квартиру).
  3. Удовлетворение судом исковых требований и определение способа реализации заложенного недвижимого имущества (как правило — публичные торги).

В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов право собственности регистрирует на нее победитель торгов. На основании ст.

78 ФЗ №102 «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования.

Новый собственник объекта недвижимого имущества вправе подать в суд иск о выселении всех проживающих в данной квартире лиц, независимо от их возраста, пола и наличия льготной категории.

Важно! Несмотря на ч.1 ст.446 ГПК РФ, которая запрещает обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, данный запрет не распространяется на квартиры, являющиеся предметом залога по ипотечному кредитному договору (ст. 334 ГК РФ). Важно! Выселение из ипотечной квартиры возможно только на основании судебного решения!

В суде принимаются во внимание следующие факторы:

  • Должник не отказывался от исполнения обязательство по договору.
  • Должник потерял работу.
  • Должником принимались меры по урегулированию спора в досудебном порядке (подавались письменные заявления об отсрочке и реструктуризации долга).

Выселение из ипотечной квартиры: федеральная программа «Жилище»

Государственная программа была создана в целях поддержания заемщиков-должников по ипотеке, оказавшихся в трудном материальном положении. Данная программа включает в себя три проекта:

  1. Помощь военнослужащим лицам. Представляет собой оплату жилищного кредита из специального фонда НИС. В случае расторжения служебного контракта военная ипотека прекращает свое действие.
  2. Молодая семья. В рамках данного проекта государство предоставляет первоначальный взнос на приобретение объекта жилого имущества либо предоставляет возможность закрытия части просроченного долга по ипотечному договору.
  3. Государственная помощь пострадавшим при обрушении курса при наличии валютной ипотеки. На основании Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г., заемщики, чьи доходы снизились на треть, могут рассчитывать на государственную помощь. В список таких категорий граждан включены:
  • ветераны боевых действий;
  • лица, имеющие на иждивении двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • работники муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, научных организаций, физкультуры и спорта, сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Согласно условиям Постановления №373 реструктуризация долга по кредиту возможна на основании заявки от заемщика-должника, с учетом определенных условий к объекту ипотеки (месту нахождения, площади, стоимости), а также непосредственно к целям кредита.

На дату подачи заявки о реструктуризации долга просрочка по ипотеке должна быть не менее 30 и не более 120 дней, а сам кредит должен быть выдан не позднее 1 января 2015 г. Помощь, оказанная в рамках данного проекта, предполагает снижение платежей в течение 12 месяцев за счет уменьшения процентной ставки (не выше 12%) и списания части основного долга.

Кредитор также имеет право на возмещение части недополученных средств в размере не более 200 тысяч рублей.

Долг по ипотеке: Федеральный закон №102

Ранее в статьях мы уже описывали пункты и требования Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.09.1998 г.

Именно этим законодательным актом регулируются займы на недвижимое имущество и контролируются взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в частности своевременное внесение платежей и содержание залогового имущества в надлежащем состоянии.

Согласно названному закону заемщик не вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению, в том числе, он не может его продать, отдать в дар, поменять или завещать, за исключением случаев, когда банк не запрещает данные действия.

Вместе с тем, заемщик имеет право без получения согласия кредитора сдавать объект жилой недвижимости в аренду на срок более 6 месяцев с предоставлением временной регистрации жильцов, а также прописывать на площади членов семьи, родственников (ст.

12 ФЗ-102), осуществлять ремонтные работы и делать перепланировку, если только данные действия не нанесут существенный вред помещению. На основании ст. 31 ФЗ-102 ипотечная недвижимость должна быть обязательно застрахована. В случае нарушений условий договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения ипотечного долга и изъятия залогового имущества на свой баланс (ст. 50 ФЗ-102), как показывает практика, чаще всего такие действия происходят после 6 месяцев просрочки.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону
+7 (499) 288-21-46 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Выселение из ипотечной квартиры: досудебная работа

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

  • реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
  • кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
  • списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
  • государственная поддержка (по заявлению должника).
Читайте также:  Причины расторжения брака в исковом заявлении - какую написать причину развода в заявлении

Также частью досудебной претензионной работы является уведомление должника о неисполнении долговых обязательств и дальнейшего выселения его из ипотечной квартиры (ст. 55.2 ФЗ-102). Это обязательное условие для банковской организации перед обращением в суд, иначе в удовлетворении иска может быть отказано.

Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы

После того, как все попытки урегулировать вопрос о возврате ипотечного долга не увенчались успехом, банк подает исковое заявление в районный суд по месту нахождения залогового имущества. Как правило, ипотечный договор содержит в себе информацию о судебном органе, где будет проходить слушание по делу в случае возникновения конфликтной ситуации. Подсудность регулируется ст. 52 ФЗ-102.

Важно! Суд вправе отклонить иск, если сумма спора составляет менее 5% от общей стоимости залогового имущества, и при этом срок неисполнения договорных обязательств – менее 3-х месяцев (статья 54.1 ФЗ-102).

Кто имеет право выселить из ипотечной квартиры?

Выселение из ипотечной квартиры может быть совершено как судебными приставами-исполнителями, так и самим кредитором, на основании судебного решения (ст. 55 ФЗ-102 предусматривает выселение должника из ипотечной квартиры кредитором, если данное условие прописано в договоре).

При выселении должника судебными приставами-исполнителями действует ФЗ № 229, изъятие ипотечной квартиры происходит в рамках исполнительного производства. На основании ст.

107 ФЗ-229 судебный пристав должен уведомить должника о добровольном освобождении ипотечной квартиры в срок не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления. В случае игнорирования данного требования, должнику назначается повторный срок с назначением исполнительского сбора.

Процедура выселения происходит в присутствии понятых и сотрудников полиции, при необходимости приставы вправе вызвать сотрудников МЧС для освобождения квартиры. Пристав-исполнитель может предоставить должнику услугу по транспортировке и хранению личного имущества сроком не более чем на 2 месяца.

Если выселение выполняет непосредственно кредитор, данная процедура осуществляется по согласию обеих сторон. В случае, если должник все-таки отказывается освобождать ипотечную квартиру, выселение будет происходить в присутствии работников прокуратуры в административном порядке либо через суд.

Важно! Любые действия по выселению заемщика-должника из ипотечной квартиры без судебного решения могут быть оспорены должником в суде с удовлетворением его требований.

Если ипотечная квартира является единственным жильем

В случаях, когда ипотека является единственным жильем, при выселении должника за ипотечный долг кредитор не имеет обязанность предоставлять ему альтернативное жилье даже при наличии прописанных в залоговой квартире несовершеннолетних детей. В любом случае данное имущество будет отчуждаться в пользу кредитора.

В соответствии со ст. 54 ФЗ-102 суд может отсрочить реализацию залогового имущества сроком до 12 месяцев на основании личного заявления должника и наличия веских обстоятельств.

Подводя итог всему вышесказанному отметим, что ипотека на сегодняшний день является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей. Однако, подойти к ипотечному кредиту следует со всей ответственностью и аккуратностью.

Избежать финансовых споров и конфликтов можно, только если правильно рассчитывать свой бюджет, обязательно страховать имущество от различных случаев, строго контролировать своевременное внесение платежей.

+7 (499) 288-21-46

Круглосуточно

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/civil/ipotechnoe-kreditovanie-vyiselenie-iz-zalogovoy-kvartiryi

Выселение из заложенных квартир. Проблемы и их решение

Выселение из ипотечной квартиры Фото Евгения Смирнова, ИА «Клерк.Ру»

Приобретение жилья всегда связано с определенным риском. Особенно сейчас, когда квартиры приобретаются в ипотеку, отдаются под залог и становятся предметом разного рода мошеннических схем. Весьма распространенная ситуация – когда человек покупает квартиру, оформляет на нее свои права, а потом оказывается, что в квартире на вполне законных основаниях проживают посторонние люди. Например, родственники прежнего владельца. Выселить их из квартиры зачастую бывает очень проблематично, а порой и вовсе невозможно.

Недавно Конституционный суд вынес несколько довольно интересных решений, способных в будущем заметно упростить жизнь приобретателей проблемного жилья. Так, в Определении от 17 февраля 2015 г. № 246-О суд фактически подтвердил возможность изъятия ипотечной квартиры за неуплату взносов даже в том случае, если часть этой квартиры принадлежит несовершеннолетнему лицу.

Предметом обжалования здесь явились нормы законодательства, позволяющие выселять семьи с детьми из ипотечных квартир без разрешения органов опеки и попечительства. Суд отметил, что ипотека жилого дома или квартиры, находящихся в собственности несовершеннолетних граждан, осуществляется в порядке, установленном для совершения сделок с имуществом подопечных.

В свою очередь получение предварительного разрешения органа опеки и попечительства на заключение кредитного договора и договора займа в целях обеспечения жилым помещением подопечного требуется лишь в исключительных случаях. В частности, в случае заключения таких договоров опекуном от имени подопечного, выступающего заемщиком.

Кроме того, опекун без предварительного разрешения органа опеки и попечительства не вправе совершать, а попечитель не вправе давать согласие на совершение сделок по сдаче имущества подопечного внаем, в аренду, в безвозмездное пользование или в залог, по отчуждению имущества подопечного, совершение сделок, влекущих за собой уменьшение стоимости имущества подопечного.

Таким образом, нормы, требующие получения разрешения органов опеки, не распространяются на случаи, когда жилье приобретается в долевую собственность родителей, выступающих созаемщиками по кредиту, и их ребенка.

И это не правовой пробел и не ошибка законодателя.

Дело в том, что обязательства родителей — созаемщиков по кредитному договору обеспечиваются ипотекой квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств, в силу закона.

В то же самое время согласие органов опеки и попечительства требуется лишь в случае передачи в залог уже принадлежащего несовершеннолетнему жилого помещения, а не приобретаемого на средства, полученные по кредитному договору, обязательство по возврату которых обеспечено залогом данного жилого помещения. Иными словами, выселить семью в подобной ситуации можно в упрощенном порядке, не спрашивая разрешения третьих лиц.

Другой вопрос, рассмотренный Конституционным судом, касался порядка выселения родственников прежнего собственника из квартиры, находящейся в залоге.  Суть дела состояла в следующем.

Гражданин приобрел на публичных торгах квартиру в ЖСК и оформил право собственности на нее. Позже выяснилось, что в квартире зарегистрированы и постоянно проживают ее бывшие собственники с семьей.

Они не исполнили договор займа, обеспеченного залогом жилья, вследствие чего квартира была выставлена на торги. Суд разрешил выселить  супругов-должников, отказав в выселении их дочери и ее несовершеннолетних детей.

Отказывая в выселении, суд сослался на то, что эта самая дочь сохранила право проживания в квартире, поскольку была включена в ордер на предоставление этой квартиры еще в начале 90-х годов.

В соответствии с этим новый собственник квартиры через Конституционный суд оспорил норму законодательства (статья 19 ФЗ «О введении в действие ЖК РФ»), допускающую возможность сохранения права пользования жилым помещением за лицами, получившими такое право при вселении в дом даже в случае обращения взыскания на данное жилье как на заложенное имущество. Суд в Постановлении от 24 марта 2015 г. N 5-П согласился с доводами нового собственника и признал оспариваемое законодательное положение неконституционным.

В обоснование своей позиции по делу суд отметил, что ЖК РФ сейчас не определяет права членов семьи прежнего собственника жилья, которые заложил квартиру и не выполнил свои обязательства по возврату долга.

Также в законе отсутствует и механизм защиты этих прав при обращении взыскания на такое жилое помещение и переходе его к новому владельцу.

Это приводит к тому, что суд привыкли руководствоваться оспариваемой нормой, которая фактически приравнивает права членов семьи прежнего собственника жилья в ЖСК к правам лиц, прекративших семейные отношения с собственником приватизированного жилого помещения.

В свою очередь обременение права собственности на жилое помещение правом членов семьи его прежнего собственника пользоваться этим жилым помещением существенно ограничивает правомочия его нового собственника. Тем более, если он не был своевременно проинформирован о наличии прав третьих лиц на данное жилое помещение, не выражал своего согласия на его приобретение с имеющимися обременениями.

Между тем, значимой гарантией информирования приобретателя об объеме передаваемых ему правомочий и обременений должна являться государственная регистрация указанных прав, в том числе права пользования жилым помещением в доме жилищно-строительного кооператива, которое члены семьи его прежнего собственника приобрели на основании ордера.

В соответствии с этим законодателю было поручено обеспечить максимальную прозрачность информации о правах третьих лиц на отчуждаемые жилые помещения с тем, чтобы новые собственники (приобретатели) были в курсе того, какую недвижимость и с какими обременениями они  получают в собственность. Сохранение обременений, сведения о которых отсутствуют в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, должно стать юридически невозможным.

Также суд призвал законодателей обеспечить одновременную защиту прав новых собственников таких квартир. При этом КС РФ заключил, что до внесения соответствующих изменений в законодательство члены семьи прежнего собственника, включенного в ордер, сохраняют право пользования жильем. То есть, выселить по требованию нового собственника сейчас не представляется возможным.

Источник: https://www.klerk.ru/law/articles/417162/

Выселение из ипотечной квартиры: особенности, судебная практика

Главная › ИМУЩЕСТВО

13.01.2019 ???? 661

Выселение из ипотечной квартирыИпотека – это наглядный пример того, что в законодательных положениях Российской Федерации все еще существуют серьезные пробелы. Исходя из пунктов Конституции, у любого россиянина есть право на жилое помещение, но покупка квартиры в ипотеку может оставить его без недвижимого имущества – если вовремя не будет погашен кредит. Сегодня мы с Вами рассмотрим такой важный вопрос, как выселение из ипотечной квартиры – когда и при каких ситуациях вероятен такой расклад, какими особенностями обладает эта процедура.

Что называют ипотекой?

Ипотека – это такой кредит, который выдают на длительный временной период для покупки жилого помещения.

Ипотеку делят на такие разновидности:

  1. Целевую – и тогда квартира является залоговой – то есть, если будут нарушены договорные условия либо не выплачен кредит, ее смогут отобрать.
  2. Нецелевую – заемщик получает денежные средства и закладывает уже имеющееся жилое помещение – то есть, свою собственность.

В ходе разбирательств в суде будут взяты в расчет все нюансы.

Судебный орган обязательно учтет следующие моменты:

  1. Продолжает ли платить клиент по своим обязательствам (даже со снижением платежек) – по причине непростого материального положения.
  2. Если человек потерял рабочее место, серьезно заболел.
  3. Если были приняты меры, чтобы урегулировать ситуацию без привлечения судебного органа – то есть, если заемщик просил приостановить платежи, реструктуризировать его кредит и так далее.

Выселение из ипотечного жилья возможно исключительно в судебном порядке – после доказательств неисполнения кредитных обязательств. Финансовое учреждение подает обращение в судебный орган по месту прописки клиента (а также прилагает соответствующий иск).

Алгоритм выселения из ипотечного жилья выглядит приблизительно так:

  1. Финансовое учреждение старается разрешить вопрос без привлечения судебного органа – направляет заемщику уведомления, пытается дозвониться, сообщает, что нужно вносить платежи по займу. Если обратная связь отсутствует – происходит подготовка документации для передачи дела в судебный орган.
  2. Следующий этап – оформление и передача в судебный орган искового заявления о взыскании долга.
  3. Как только судебный орган удовлетворит иск, произойдет выбор метода воплощения взыскания на практике – как правило, жилое помещение реализуют, после торгов денежные средства идут на погашение кредита.
Читайте также:  Продажа неприватизированной квартиры, можно ли и как продать неприватизированную квартиру в 2020 году

Что можно предпринять, если выселяют из ипотечного жилья?

Банковской организации не очень выгодно выселить клиента и реализовать жилое помещение по сниженной цене.

Кредитор старается находить компромисс, так что ситуация может быть разрешена такими методами:

  • Оптимальный способ решения вопроса – реструктуризация кредита. Ее используют для уменьшения суммы платежек.
  • Предоставляют кредитные каникулы (на конкретный период времени).
  • У кредитора есть еще один шанс оказать заемщику поддержку – посредством списания части процентов, штрафных санкций и иных платежек.
  • Если заемщиком может быть использована поддержка от государства, возможна подача специальной документации. Часть кредита погасит государство.

Если вдруг жилье заберут, банковская организация потратит время и силы на его реализацию, так что такой метод считается самым крайним – его стараются использовать как можно реже.

Внимание! Если ипотечное жилье заемщика окажется для него единственным – проблема дальнейшего жилищного вопроса банка уже не касается.

Особенности выселения с несовершеннолетними детьми

Если речь идет об ипотеке, выселение несовершеннолетнего ребенка на практике осуществляется на стандартных условиях. Применяется процедура исполнительного производства, ребенок снимается с регистрации в органах ФМС.

  Как приватизировать квартиру в 2020 году?

Единственное, что может предпринять в подобной ситуации должник – попросить государственную помощь по системе «Жилье». Там ему выдадут жилое помещение после получения им статуса «малоимущий».

Когда из жилого помещения выселяют несовершеннолетнего, к делу всегда привлекают прокурора. Он отслеживает, чтобы не было никаких противоправных действий.

Выселение такого гражданина из жилья возможно исключительно по суду. В деле участвует не только прокурор, но и представитель опеки и попечительства.

Таким образом, детей выселяют вместе с их родителями и другими членами семьи – особенные привилегии в такой ситуации не предоставляются, закон одинаков для всех.

Стоит отметить, что выселение из ипотечного жилья с материнским капиталом производится по тем же самым основаниям. Так что заемщику не стоит доводить до такой ситуации.

Что будет при банкротстве?

Ипотечную квартиру все равно продадут на торгах, вырученные средства пойдут на погашение кредитных обязательств.

Возможно ли получение отсрочки?

Отсрочку нередко просят еще на стадии досудебного урегулирования конфликта. Если заемщику хочется найти компромиссное решение, все-таки погасить займ, финансовое учреждение, в большинстве случаев, идет на определенные уступки и дает возможность воспользоваться специальными методами, подходящими для непосредственно этого случая.

Для получения отсрочки потребуется предоставление в кредитную организацию документации – доказательств того, что заемщик попал в непростое положение, по итогам которого ему нечем исполнять свои кредитные обязательства.

         Документация для доказательств:

  1. Свидетельство о том, что родился малыш, нужно тогда, когда женщина – заемщик, находится в отпуске по уходу за ребенком.
  2. Трудовая книжка (копия того листа, где отражена информация об уходе человека с рабочего места).
  3. Справки из медицинской организации – доказательства проблем со здоровьем у заемщика либо члена его семьи.

Отсрочку выдают лишь тогда, когда приведены весомые доказательства непростого финансового положения заемщика.

Что говорит по этому поводу судебная практика?

Суды изучают делопроизводства по взысканию долга с заемщика банковского учреждения посредством изъятия залогового жилого помещения, и его дальнейшей реализации.

Главное условие, по которому принимается решение в пользу кредитной организации – предварительно было проведено досудебное конфликтное урегулирование, клиент не платит по своим обязательствам более полугода.

Важно! С детьми судебная практика предполагает точно такое же выселение из взятой в ипотеку квартиры – разве что будут привлечены дополнительные лица (прокурор и представитель опеки и попечительства).

Банковская организация подает в суд и распечатанные звонки, визиты к заемщику, а также предупреждение – о вероятном выселении за неисполнение взятых на себя обязанностей (в течение конкретного промежутка времени).

Как только судебный орган принимает решение в пользу финансовой организации, жилое помещение реализуют. Все деньги отдают на погашение долга и судебных издержек.

Другими словами, выселение из жилого помещения – это непростой и не самый приятный процесс, до которого все же лучше не доводить. Если нет денег, исполнять взятые на себя обязательства, лучше провести переговоры с финансовым учреждением и постараться найти какое-то компромиссное решение.

Таким образом, сегодня Вы узнали о том, что представляет собой выселение из ипотечной квартиры. Надеемся, что информация принесла для Вас пользу.

Источник: https://zakonportal.ru/imushhestvo/vyselenie-iz-ipotechnoj-kvartiry

Как защитить ипотечного заемщика, на чье единственное, залоговое жилье обращено взыскание

В настоящем посте адвокат Севастьянова Ю.В. анализирует спор из своей практики — между банком и ипотечным заемщиком, который начался в суде общей юрисдикции как типовое разбирательство, но неожиданно стал объектом пристального внимания федеральных СМИ. Неоднократно рассматривался высшими судами (ВС РФ, КС РФ). Кроме того данный спор выявил несколько системных проблем существующего регулирования ипотечных отношений, в том числе касающихся жилищных прав заемщиков и членов их семей.

Типовой судебный спор об обращении взыскания на единственное залоговое жилье в счет исполнения обязательств по кредитному договору, интересы заемщиков по которому представлял автор настоящего поста, раскрыл множественные проблемы, с которыми сталкиваются должники по обозначенной категории дел.

Первая проблема связана с необходимостью обеспечения должников, на чье единственное залоговое жилье обращено взыскание, помещениями маневренного фонда.

Автор настоящего поста на протяжении многих лет пишет об указанной проблеме, пытаясь привлечь общественное внимание:

— Обращение взыскания на единственное жилье должника в банковской практике // Юридическая работа в кредитной организации. 2013. N 1.

— Выселение должников из ипотечного единственного жилья на улицу или в помещения маневренного фонда?// Блог на Zakon.ru (30.06.2016 года);

— Взаимоотношения между банком и должником после обращения взыскания на залоговое единственное жилье// Банковское кредитование, 2018, №4

Дело в том, что неоднозначной является практика выселения должников из ипотечных квартир. С одной стороны, законодатель предусмотрел гарантии, которые содержатся в ст. 95 ЖК РФ.

А именно граждане, утратившие жилые помещения в результате обращения взыскания на эти жилые помещения, которые были приобретены за счет кредита банка или иной кредитной организации, если на момент обращения взыскания такие жилые помещения являются для них единственными, имеют право временного проживания в помещениях маневренного фонда. То есть заемщики, на чье единственное ипотечное жилье обращено взыскание, должны выселять не «на улицу», но в помещения маневренного фонда. С другой стороны, если проанализировать правоприменительную практику по спорам о выселении должников из ипотечного жилья, то окажется, что данные лица выселяются из ипотечных квартир именно «на улицу», то есть без предоставления иного жилого помещения (маневренного фонда).

  • Возникает вопрос:
  • — должен ли суд выселять ипотечных заемщиков из жилья, на которое обращено взыскание и которое реализовано с торгов, только после предоставления помещений маневренного фонда?
  • — существует ли у банка обязанность участвовать в предоставлении помещений маневренного фонда?
  • — кто должен предоставлять помещения маневренного фонда?
  • — может ли ипотечный заемщик и члены его семьи получить отсрочку по исполнению судебного акта о выселении до тех пор, пока не будет предоставлено помещение маневренного фонда?

Еще в 2013 году однозначного ответа на данный вопрос не было. В 2018 году после того как автор настоящего поста в качестве адвоката ипотечных заемщиков прошел все судебные инстанции, включая Верховный суд РФ и Конституционный суд РФ, ответы наконец-то даны.

Итак, суды сочли, что вопросы о выселении и предоставлении маневренного фонда не связаны между собой.

Поскольку распоряжаться государственным и муниципальным имуществом может только собственник либо уполномоченное им лицо, а банки такими субъектами не являются, они не обязаны предоставлять должнику помещения маневренного фонда для проживания и никак не участвуют в данном процессе. Иными словами требования о предоставлении маневренного фонда должны предъявляться не банку, но соответствующему публично-правовому образованию в лице администрации.

В 2016 году автору настоящего поста впервые в России удалось признать право ипотечного заемщика на помещения маневренного фонда. Данный иск был предъявлен к администрации г. Волгограда. Администрация г.

Волгограда отказалась в добровольном порядке признавать за ипотечным заемщиком и членами его семьи право на предоставление помещений маневренного фонда.

Поскольку на единственное залоговое жилье на тот момент уже было обращено взыскание, то люди могли оказаться на улице. К счастью, в судебном порядке удалось отстоять право на помещения маневренного фонда. Указанный судебный спор имел широкий общественный резонанс.

Коммерсант в статье «Ипотека на выселках» указал на данный прецедент как первый в России случай признания за ипотечными заемщиками права на вселение в помещения маневренного фонда[1].

Несмотря на данный очевидный успех в сфере ипотечных отношений остается множество нерешённых проблем.

Например, еще один вопрос касается возможности отсрочки исполнения судебного акта об обращении взыскания на ипотечное помещение и выселения из него на период, пока ипотечному заемщику не будет предоставлено помещение маневренного фонда.

Практикующие юристы прекрасно знают, что российские суды неохотно предоставляют отсрочку по исполнению судебного акта, тем более, когда споры касаются взыскания долгов.

На сегодняшний день в тех случаях, когда ипотечные заемщики, выселенные из единственного ипотечного жилья, но за которыми в установленном порядке признано право на вселение в помещения маневренного фонда, ставят вопрос об отсрочке исполнения судебного акта о выселении до момента фактического вселения в помещения маневренного фонда, либо получают судебный отказ, либо отсрочка ограничивается календарной датой, никак не связанной с моментом фактического вселения в помещения маневренного фонда[3].

Именно так и произошло в рамках судебного спора, адвокатом в котором выступал автор настоящего поста. Несмотря на то, что за ипотечными заемщиками было признано право на помещения маневренного фонда, заявление об отсрочке судебного акта о выселении до момента предоставления маневренного фонда удовлетворено не было.

Суд предоставил отсрочку на период холодов, так сказать для того чтобы должники не были выселены на улицу в зимний период[4].

Учитывая нежелание судов предоставлять «полноценную» отсрочку автор настоящего поста, действующий в интересах ипотечных заемщиков, обратился в Конституционный суд РФ с жалобой по вопросу конституционности:

— ч. 1 ст.

35 Жилищного кодекса РФ, в той в части, в которой данная правовая норма допускает выселение ипотечных заемщиков, на чье единственное залоговое жилье обращено взыскание, без представления иного благоустроенного жилого помещения, а именно помещения маневренного фонда.

— ч. 1 ст.

203 Гражданского процессуального кодекса РФ в той части, в которой данная правовая норма не предоставляет ипотечным заемщикам, на чье единственное залоговое жилье обращено взыскание, но за которыми в установленном порядке признано право на вселение в помещение маневренного фонда, право на отсрочку исполнения судебного акта о выселении, на срок до тех пор, пока не будет предоставлено для проживания помещение маневренного фонда.

Рассмотрев жалобу, Конституционный суд РФ вынес определение №500-О от 27.02.2018 г., которое скорее носит формально-отказной характер. Следует отметить, что жалоба аналогичная вышеописанной не впервые поступает в Конституционный суд РФ. Но ни одна их не была рассмотрена по существу.

Честно сказать, подобные отказные определения Конституционного суда РФ более похожи на формальные отписки, что, по мнению, автора настоящего поста, свидетельствует о неготовности судебной системы всерьез заняться проблемами ипотечных заёмщиков в контексте реализации их права на отсрочку по исполнению судебного акта о выселении до тех пор, пока не будет предоставлено помещение маневренного фонда.

Читайте также:  Расселение приватизированных квартир в приватизированной квартире

Существует еще одна проблема в указанной области банковских отношений.

Дело в том, что право на помещения маневренного фонда существует не бессрочно, но до тех пор, пока у ипотечных заемщиков, на чье единственное залоговое жилье обращено взыскание, не завершены расчеты по кредитному договору с банком.

Однако в ч. 5 ст. 61 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что после обращения взыскания на предмет залога (жилое помещение) заемное обязательство прекращается.

Таким образом, обращение взыскание на ипотечное жилье, принадлежащее физическому лицу, влечет погашение оставшейся задолженности по кредитному договору. Раз нет задолженности по кредиту, значит расчеты между банком и должником завершены, право на помещения маневренного фонда не возникает. Однако не все так просто складывается на практике.

Дело в том, что не все банки хотят признавать тот факт, что задолженность отсутствует. Особенно тогда, когда стоимость реализованного предмета ипотеки не достаточно для погашения долга в полном объеме. Действующее правовое регулирование позволяет кредитным организациями не спешить признавать данный факт.

В профильном для приставов законе об исполнительном производстве отсутствует правовая норма, корреспондирующая положениям ч. 5 ст. 61 закона Об ипотеке. Следовательно, приставы не могут окончить исполпроизводство о взыскании задолженности по кредитному договору.

В итоге если банк не отзывает исполлист, то заемщикам приходится самим обращаться в суд с исками о признании задолженности по кредиту отсутствующей[5].

Еще одну проблему, с которой может столкнуться заемщик после обращения взыскания на предмет залога, хотелось бы проанализировать на примере спора из практики автора статьи. После обращения взыскания на предмет залога, чья стоимость не компенсировала в полном объеме сумму основного долга, проценты, неустойку, но были основания для признания кредитного обязательства исполненным по ч.

5 ст. 61 Закона об ипотеке. Приставы не окончили исполпроизводство по вышеописанным основаниям. Банк исполлист о взыскании задолженности по кредиту также не отозвал. Исполнение продолжилось. Однако банк принял решение о частичном списании с баланса неустоек, начисленных заемщику, квалифицировав данное действие как прощение долга заемщику.

По мнению банка, списанная с баланса сумма образовала экономическую выгоду у заемщика, с которой он должен был уплатить НДФЛ. О невозможности удержать налог с прощенных сумм банк сообщил в налоговый орган и заемщику. Заемщик оспорил действия банка в суде и выиграл спор. Суд признал, что налоговая выгода отсутствовала, действия банка были признаны неправомерными.

С банка были взысканы судебные издержки и компенсирован моральный вред[6].

Таким образом, мы убедились, что обращение взыскания на единственное залоговое жилье порождает новые непростые отношения между должником-физическим лицом и банком. Несмотря на то, что существует судебная практика, наделяющая ипотечного заемщика, потерявшего залоговое, единственное жилье, правом на вселение в помещения маневренного фонда.

Но такая практика пока не стала массовой и требует популяризации знаний об основаниях и условиях предоставления маневренного фонда. Возникают сложности с получением отсрочки по исполнению судебного акта о выселении из ипотечного жилья на период, пока не предоставлены помещения маневренного фонда.

Не всегда кредиторы добровольно аннулируют задолженность в тех случаях, когда заемное обязательство уже прекратило свое действие.

Но даже по факту аннулирования задолженности у заемщиков могут возникнуть проблемы, если кредитор примет необоснованное решение о том, что у должника возникает обязанность по уплате налога на доходы физических лиц с суммы аннулированной (прощенной) задолженности.

[1] Ипотека на выселках// Коммерсант Деньги (https://www.kommersant.ru/doc/3018333)

[2]»Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2018)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 28.03.2018)

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59f862bd830905328409fcc2/5bc859ad3d392600aadf1b91

Выселение за долги по ипотеке

Ипотека — это кредит, который выдается гражданам на продолжительный срок для обретения собственной жилплощади. Типичные варианты:

  1. Жилье находится под залогом у банка и может изыматься в счет образовавшегося долга либо из-за нарушений условий соглашения.
  2. Заемщику выдаются деньги под залог имущество, которое у него уже имеется.

Если гражданин не оплачивает кредит длительный период, соответственно, образуется долг. В обозначенной ситуации предметом залога по кредиту является сама квартира. Посему при неуплате и образовавшемся долге выносится решение об изъятии ее в счет погашения долга. Все жильцы при этом подлежат выселению.

Подобное решение вправе принимать только суд и исключительно после того, как истцом (банком) будет доказан факт неуплаты. Обращаться в суд, забирать залоговую жилплощадь в счет долга, выставлять ее на продажу — законное право банка (кредитной организации). 

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

статью ⇒ Выселение из ипотечной квартиры.

Общий порядок выселения должников из залоговой квартиры

Процесс выселения за ипотечный долг занимает много времени, хотя, по сути, состоит всего из нескольких основных этапов.

Условные этапы Что включают
Выявление задолженности по платежам Основание — договор, факты неуплаты за конкретный (как правило, длительный) период
Попытка досудебного урегулирования вопроса Обычно на этой стадии банк звонит либо отправляет уведомления клиенту с предписанием загасить долг.

  • Дабы достигнуть компромисса, обе стороны могут договориться:
  • ·         об отсрочке
  • (должник обязан документально обосновать причины отсрочки, к примеру, доказать тяжелое материальное положение);
  • ·         о некоторых уступках со стороны банка
  • (допустим, списать часть процентов либо штрафов);
  • ·         о реструктуризации платежей
  • (снизить величину оплаты, но увеличить срок погашения кредита) и др.
Подача искового заявления банком в суд Стандартно процедуру инициирует банк, выступая истцом.
В заявлении он требует взыскать кредитную задолженность через изъятие залогового имущества
Рассмотрение обращения и вынесение решения судом При удовлетворении искового заявления всех жильцов залоговой квартиры сообразно ст. 78 ФЗ № 102 «Об ипотеке» должны выселить, а квартиру продать обычно с торгов (способ продажи определяет суд)

Если изъятое жилье не реализуется, то по закону оно становится собственностью банка, который вправе распоряжаться обретенной недвижимостью по своему усмотрению.

Что может предпринять должник при отселении

Самоочевидно, причины неуплаты могут быть разными и, чаще всего, имеют вполне аргументированное основание. Например, усложнение финансового положения из-за потери работы либо трудной жизненной ситуации, неправильное токование условий договора, затянувшаяся болезнь и т. п.

Если причина действительно уважительная, то должник вправе в любое время обратиться в банк, написав заявление с просьбой пойти на уступки (дать рассрочку, снизить ставку по ипотеке и т. д.).

Бланк заявления на снижение процента по ипотеке в Сбербанк

К нему следует приложить документальное подтверждение уважительности причины, по которой он не может вносить платежи в прежнем режиме.

К сведению, выселение должника, изъятие жилья — крайняя мера, в которой банк по сути не заинтересован. Она предусматривает излишние временные, финансовые траты и риски. Поэтому обеим сторонам выгоднее пойти на досудебное урегулирование вопроса.

Если все же банк пошел на выселение и изъятие жилья, должник вправе:

  1. Оспорить оценку жилья судебным порядком.
  2. Обжаловать решение.

Если изъятие произведено с нарушениями, то оспаривание (обжалование) даст возможность должнику восстановить свои права. Не исключено также, что данные действия позволят ему выиграть время, отсрочить выселение, а то и уменьшить долг.

На оспаривание, обжалование потребуется время. Должник в этот период может поправить свое финансовое положение. Тогда он сможет решить вопрос с банком мирным путем, продолжив вносить требуемые платежи.

Ошибочное мнение о порядке выселения должника из ипотечного жилья

Суть спорного вопроса Правильная трактовка обозначенной ситуации
Банк не вправе забирать единственное жилье у граждан за долги по ипотеке Сообразно ст. 446 ГПК РФ выселить должников именно за ипотечный долг банк вправе.
В данной ситуации выселенные жильцы могут перебраться на временное проживание в жилое помещение из маневренного фонда, о чем свидетельствует ст.95 и ст. 106 ЖК РФ
Семью с несовершеннолетним ребенком, который также прописан в спорной квартире, выселить за ипотечный долг банк не вправе Данное мнение ошибочно
Применяется порядок
(с учетом п.1 ст.46 ГПК РФ):
1.      Прописанного несовершеннолетнего ребенка наравне со взрослыми выселяют из спорной залоговой квартиры, которую после изъятия выставляют на торги.
2.      В выселении участвуют органы опеки, попечительства, прокурор.
3.      Выселяемым предоставляется иное жилье.
4.      При необходимости в выселении общим порядком привлекаются приставы
(ФЗ РФ №229).
После продажи изъятой квартиры с торгов вернуть ее уже не возможно Теоретически это возможно, если должник вернет весь долг, оплатит все траты, в том числе понесенные банком в связи с реализацией квартиры

Экспертное мнение к вопросу о выселении должников из единственного жилья

Выселение в рамках закона означает: выезд должника из конкретного жилого помещения, запрет на пользование им, освобождение данного жилья от имущества отселяемого лица. Мера на самом деле жесткая, поэтому законодатели нередко обращают внимание на необходимости применения смягчающих обстоятельств до ее применения.

Так, Михаил Сафонов, доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС, говорит о возможности «замораживания» части санкций против должника. Речь идет о ситуации, когда должник не в состоянии исполнять свои обязательства во время кризиса, роста безработицы и т.п.

статью ⇒ Кого нельзя выселить из квартиры.

Пример 1. Отселение клиента банком за долг по ипотеке (покрытие ипотечного кредита за счет продажи изъятой квартиры)

Неоплаченный ипотечный кредит клиента составляет более 1 млн. 500 руб. Банк в рамках досудебного урегулирования списал ему часть процентов, предоставил отсрочку по платежам. Тем не менее выплатить ипотечный кредит должник не смог, т. к. денег у него на это нет.

Банк через суд изъял жилье, должника отселили. Ипотечное жилье продали с торгов за 1 млн. 600 руб. Долг за счет выручки загасили.

Пример 2. Отселение банком клиента за ипотечный долг (погашение ипотечного кредита за счет изъятого жилья и средств должника)

За накопившийся в большом размере долг банк через суд изъял у клиента ипотечную квартиру и выставил ее на торги. Реализовать ее таким путем не удалось.

Тогда банк принял квартиру на свой баланс по меньшей стоимости (по отношению к первоначальной). Результат следующий: долг полностью не загашен, должника отселили и обязали доплатить недостающую сумму.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Гражданина выселили из единственного жилья за ипотечный долг. Что будет с его имуществом?

По закону приставы вправе забрать его и хранить 2 месяца у себя. Если по истечении данного срока владелец его не заберет, приставы его продадут, а деньги должны будут передать должнику. Невостребованные за 3 года денежные средства (вырученные за продажу имущества) переводятся в государственную казну.

Вопрос 2: Куда расходуются деньги, вырученные за продажу изъятого недвижимого имущества? Нужно ли должнику после этого что-то оплачивать?

Полученные от продажи деньги идут в первую очередь на погашение ипотеки, далее — на покрытие судебных и иных связанных с этим делом трат. После этого от бывшего должника ничего не требуется.

Известны случаи, когда вырученных денег не хватало на покрытие долга. Тогда должник должен был остаток выплачивать банку.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Источник: https://1000meters.ru/vyselenie-za-dolgi-po-ipoteke/

Ссылка на основную публикацию