Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

В последнее время все больше людей задумывается о кредите под залог целой недвижимости или какой-то ее доли как о быстром и эффективном получении нужной суммы денег.

В Америке такой тип кредитования считается вполне обыденным. Здесь недвижимость предоставляется в качестве залога при оформлении кредита, например, на покупку бытовой техники или путешествие. Но при этом многие граждане России и других стран СНГ считают такой способ получения займа невыгодным и даже рискованным, хотя на самом деле он ни в чем не уступает стандартной схеме кредитования.

Сегодня у каждого владельца недвижимости есть возможность оформить займ, который зачастую гораздо выгоднее обычного кредитования.

При этом, если раньше в качестве залога недвижимость принимали в основном банковские учреждения, то сейчас данная услуга получает все большее распространение и предоставляется во многих финансовых организациях, а требования к заемщику и перечень документов с каждым годом становятся все более простыми.

Сейчас даже можно взять займ под залог ипотечной квартиры. Поэтому будет полезно узнать, что представляет собой займ под залог доли квартиры и в чем его преимущества.

Условия оформления кредита под залог доли недвижимости

В большинстве случаев условия выглядят следующим образом:

  • чтобы получить деньги, человек должен подтвердить наличие постоянной регистрации на территории России и постоянный доход;
  • чаще всего банки готовы предоставить деньги в качестве займа под залог доли квартиры только на потребительские нужды;
  • заемщик должен быть в возрасте от 20 до 85 лет;
  • необходимо предоставить имущественное обеспечение;
  • кредит подлежит полному погашению через 10-20 лет;
  • в качестве валюты при оформлении кредита можно выбрать рубли или доллары США;
  • предельно допустимая сумма займа составляет 80-90% от рыночной стоимости имущества, которое предоставлено в качестве залога;
  • ставка варьируется в диапазоне 15-18%.

Иногда заемщику по тем или иным причинам невыгодно пользоваться услугами банковской организации. В таком случае можно обратиться к частным инвесторам, имеющим в своем распоряжении свободные активы. В качестве залогового имущества может выступать не только доля квартиры, но и частичные права на распоряжение домом, магазином и другим недвижимым имуществом.

Кредит под залог доли квартиры без согласия содольщиков

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Когда речь идет о продаже 1/2 или 1/3 доли в квартире или доме очень часто встает возникает проблема неспособности владельцев имущества прийти к согласованию какого-либо материального вопроса средней степени сложности. И как поступить при таких обстоятельствах?

Объясняем: действующее законодательство РФ не регламентирует какие-либо ограничения в данном плане.

При условии, что вы являетесь собственником части (доли) квартиры, вы имеете право на распоряжение своим имуществом, согласно вашему убеждению и желанию.

То есть оформляется кредит под залог доли без согласия других собственников жилья, так как доля представляет собой обособленное имущество, принадлежащее конкретному лицу, имеющему право распоряжаться ею на свое усмотрение.

Что нужно для получения денег под залог доли в квартире

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Если человеку в срочном порядке требуется приличная сумма денег, то он обращается в финансовое учреждение и оформляет кредит. При этом, предоставив ценное имущество в качестве залога, можно получить деньги намного быстрее и по гораздо более выгодным условиям с большим шансом на одобрение в сравнении со стандартным потребительским кредитом, по условиям которого заемщик не предоставляет ничего в качестве гарантии выплаты.

Крупные займы на 100000 это реальность. Читай где оформить.

Оформить кредит в банковской организации довольно просто. Клиент должен соответствовать конкретным условиям, при которых банк может предоставить ему требуемую сумму займа. Помимо этого, нужно подготовить определенный пакет документов, который выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина России;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • справка, подтверждающая сумму доходов, полученных на протяжении последних 6 месяцев, оформленная по месту основной работы;
  • справка, в которой будет указана сумма полученной пенсии на протяжении последних 6 месяцев.

После того, как кредитный менеджер получит все необходимые сведения и запрашиваемые документы, он отправляет их на рассмотрение специальной комиссии. Согласование выдачи кредита обычно занимает несколько дней.

Также существуют частные компании или просто физические лица, готовые предоставить займ под залог различного ценного имущества. Зачастую они выдвигают более лояльные требования к заемщикам, из-за чего получить нужную сумму не только проще, но и быстрее. Однако в этом случае условия предоставления займа бывают менее выгодными в сравнении с банковскими продуктами.

Таким образом, каждый человек может самостоятельно выбрать, к кому ему лучше обратиться, исходя из сложившейся ситуации.

Какие организации готовы предоставить кредит под залог доли квартиры

Хотим обратить внимание что так же довольно часто возникает вопрос не просто о залоге доли, но а залоге части этой доли.

Допустим нас время от времени спрашивают «Могу ли я взять кредит под залог 1/2 своей доли квартиры?» А что если 1/3 доли? Совместно с нашими юристами мы можем сказать, что да, такой залог не запрещен законом и вы можете на нем настаивать.

Единственное что мы рекомендуем конечно же дополнительно проконсультироваться с банком где вы собирались брать кредит.

Итак, займ под залог доли в квартире можно получить в следующих банках и организациях:

Восточный Экспресс Банк

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Топ нашего списка это банк Восточный Экспресс, предлагающий выгодные кредиты под залог недвижимости по очень доступным условиям. Банк предоставляет кредит за долю в квартире на сумму до 30 млн рублей, и по очень низкой ставка – от 9,9% годовых. Плюс банк готов закрыть глаза на испорченную кредитную историю клиента, а также предоставить кредит под залог доли в доме без оформления стандартного пакета документов и привлечения поручителей.

Оформить онлайн-заявку

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Банк предоставляет кредит по ставке также от 9.9% годовых, предоставляет возможность бесплатного получения кредитной карты дополнительно к кредиту и предлагает оформление без залога и поручителей. Также отсутствует мораторий на досрочное погашение — если есть возможность то гасите кредит досрочно.

Оформить онлайн-заявку

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Решение по заявке принимается на следующий день после ее подачи, и заемщик сразу может получить нужную сумму средств. Также банк предлагает доступную процентную ставку в размере 9%, а максимальная сумма может достигать 15 000 000 рублей.

Оформить онлайн-заявку

Банк предоставляет займы на выгодных условиях, а также предлагает программу рефинансирования ипотеки под 10.5-12.5% годовых.

Оформить онлайн-заявку

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4loans/223-kak-vzyat-kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire.html

Как получить кредит под залог доли в квартире: лучшие предложения

Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?

Возможен ли кредит под залог доли

Важно разграничить два понятия:

  1. Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
  2. Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются.

Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников.

Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно — для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

  • без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
  • срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
  • только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
  • пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
  • с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
  • с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Читайте также:  Как можно выселить квартирантов соседей, которые шумят

Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ (ранее ВТБ 24);
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк.

Условия получения кредита в Сбербанке

Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Условия финансирования от ВТБ

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

  • квартира должна находится в черте города;
  • имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
  • максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
  • срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
  • комиссии за оформление договора отсутствуют.

Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
  • сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
  • данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
  • для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
  • документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

Кредит в Россельхозбанке

Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка зависит от срока:

  • 12 месяцев — от 16,5%;
  • от 1 года до 3 лет — от 16,75%;
  • от 3 до 5 лет — от 19%;
  • от 5 до 10 лет — от 19,5%.

Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

Получение кредита в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

  • возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

Для оформления необходим полный пакет документов.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drugih-sobstvennikov/

3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Сегодня взять кредит под залог недвижимости довольно просто. Для этого необходимо предоставить документы на жилье, паспорт заемщика и справку 2-НДФЛ. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и т.д. Но куда сложнее обстоят дела с выдачей кредита под залог комнаты или доли. Не все банковские учреждения готовы к оформлению такого вида займа, так как такое имущество менее ликвидно и реализовать его в случае просрочек будет проблематично. Ниже узнаем, какие банки готовы пойти навстречу заемщику, и выдать денежную ссуду под залог комнаты.

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

  1. Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
  2. Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
  3. Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
  4. Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
  5. Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
  6. Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
  7. Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

  • у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
  • объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
  • никаких обременений на жилой объект быть не должно;
  • обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

Документы для оформления кредита

В целом, документация для получения залогового займа идентична обычной кредитной сделке. Кредитуемый должен предоставить личные документы и бумаги на объект недвижимости:

1 техническая документация на объект недвижимости, переедаемый в качестве залога;
2 паспорт гражданина РФ;
3 документальное подтверждение ежемесячного дохода;
4 иногда кредитор вправе запросить выписку по банковскому счету клиента, например, по зарплатному счету;
5 ИНН и СНИЛС заемщика;
6 кадастровый паспорт;
7 справка из БТИ;
8 правоустанавливающие документы.

В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.

  7 банков, которые дают выгодные кредиты под низкий процент

Требования банка к заявителю

Оформить залоговый кредит могут только граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:

  • быть в возрасте от 18-21 года;
  • иметь официальное трудоустройство не менее 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев;
  • кредитная история должна быть исключительно положительной;
  • ежемесячного дохода должно хватать на оплату регулярных платежей.
Читайте также:  Приватизация комнаты в общежитии: порядок, документы - можно ли и как приватизировать комнату в общежитии

Список кредиторов, выдающих кредит наличными под залог комнаты или доли в квартире

Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.

Совкомбанк
  • Максимальный размер займа до 30 000 000
  • Выдается ссуда на 10 лет
  • Переплата от 18,9% в год
Оформить!
Банк Зенит
  • Размер заимствования до 20 000 000
  • Погасить задолженность необходимо в течение 15 лет
  • Плата по кредиту от 9,9% годовых
Оформить!
Банк Солидарность
  • Оформить можно до 1 500 000
  • Срок оплат до 7 лет
  • Кредитная ставка от 15% годовых
Оформить!

В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:

  • квартира;
  • комната (доля);
  • апартаменты;
  • жилой дом;
  • часть жилого дома с земельным участком;
  • таунхаус.

Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости.

Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик.

Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.

Условия кредитного предложения:

  • сумма, доступная для оформления достигает 30 000 000 рублей;
  • рассчитаться с банком необходимо в течение 120 месяцев;
  • процентная ставка за пользование кредитными деньгами составляет от 18,9% годовых.

Кредитная организация готова выдать заемщику крупную сумму денег в залог имеющейся у него недвижимости. Обеспечением по договору может выступать квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус.

Денежные средства можно получить на любые цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.

Однако стоит отметить, что максимальный размер займа зависит от региона проживания клиента – до 20 000 000 для жителей Москвы и области и 15 000 000 для жителей остальных регионов России.

Условия кредита:

  • максимальная величина займа до 20 000 000 рублей;
  • выдается ссуда на срок до 180 месяцев;
  • минимальная процентная ставка составляет от 9,9% годовых.

Еще одно кредитное учреждение, готовое выдать ссуду под залог доли в квартире или комнаты.

Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости жилья, поэтому перед оформлением договора, к заемщику выезжает оценщик, который оценивает стоимость недвижимости.

Процентная ставка по кредиту зависит от подключения услуги страхования. Если кредитуемый отказывается страховать залоговое имущество, его итоговая ставка увеличивается. Минимальный возраст заемщика для оформления – 21 год.

  Обзор кредитной карты Деньги Zero от МТС Банка

Условия кредитного предложения:

  • максимальная сумма, доступная для оформления – 1 500 000 рублей;
  • оплата производится регулярными платежами в течение 84 месяцев;
  • минимальная ставка по кредиту от 15% годовых.

Нецелевой потребительский кредит под залог доли (комнаты) выдает ограниченное количество банков. Однако если иного способа получения займа у заемщика нет, то рекомендуем обратиться в перечисленные выше организации.

Но не стоит забывать, что оплачивать ежемесячные платежи необходимо регулярно и в полном объеме.

Если выплаты будут производиться с задержкой или вовсе перестанут поступать, заложенное жилье останется в собственности банка и будет реализовано с торгов.

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Источник: https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/3-banka-kotorye-dadut-vam-kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire

Можно ли взять кредит под залог части квартиры?

Получение денежных средств в займ набирает популярность. Особенно банки и другие финансовые учреждения охотно кредитуют тех, кто может дать какие-либо гарантии, например, имеют залоговое имущество. Бывают ситуации, когда граждане обладают частью квартиры, и их интересует вопрос получения кредитных средств под свою часть недвижимости, поэтому об этом и пойдет речь.

Преимущества и недостатки такого кредита

Данный вид кредитования широко распространен на финансовом рынке, и многие банки идут навстречу заемщику, который может гарантировать выполнение своих обязательств имуществом.

Под таким займом (кредитом) понимается предоставление банком или иным финансовым учреждением денежных средств под проценты. При этом гарантией возврата выступает залог, то есть предмет, на который может быть обращено взыскание, в случае невыполнения обязательств по погашению долга человеком, который взял в долг деньги.

Это своеобразная гарантия выполнения заемщиком своих обязательств с одной стороны, а с другой, это возможность банка или другой кредитной организации, вернуть свои деньги и проценты за счет продажи вышеуказанного имущества.

Преимущества такого кредита следующие.

  • Такие кредиты даются под маленькие проценты, так как банк имеет некоторую гарантию выполнения обязательств, и в случае одностороннего отказа, кредитодателям не надо разыскивать имущество должника, а можно просто обратиться в суд и забрать залог, при этом продав его, вырученными средствами покрыть убытки.
  • Такие кредиты могут быть предоставлены на длительные сроки, поскольку недвижимое имущество не падает в цене.

Если говорить о недостатках, то он один. При невыполнении обязательств, заемщик несет риск полной потери своих квадратных метров, так как жилье будет продаваться не по рыночной стоимости, а по той цене, за которую его купят через аукцион. При таком способе реализации, недвижимость может потерять в своей стоимости до 50%.

Важно знать, что если стоимость объекта залога превышает кредитные обязательства, это не дает право заемщику, воспрепятствовать реализации недвижимости. С его продажной стоимости часть средств пойдет на погашение долга, всех штрафных санкций и процентов, а оставшиеся деньги будут отданы владельцу.

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Процесс оформления кредита.

Что нужно знать перед оформлением кредита под залог

Перед тем, как заемщик примет решение о взятии денег под проценты в счет залога своей части квартиры, он должен владеть информацией, в каком случае ему будет предоставлен кредит, а в каком случае нет.

Под владением частью квартиры, подразумевается две правовые схемы:

  1. владение частью квартиры с другими собственниками, при котором, законом не определена доля каждого;
  2. владение частью квартиры с четким распределением доли каждого совладельца.

В первом случае, существует квартира, у которой есть несколько собственников, при этом каждому принадлежит некоторая ее часть, например ½, или 1/3.

Фактически такие собственники не имеют четкой доли, поэтому, с юридической точки зрения, у них отсутствует право полностью распоряжаться своей частью (открыть новый лицевой счет, поставить счетчик света, а также платить коммунальные услуги, только за свои квадратные метры).

  • Исходя из этого, любое отчуждение части имущества в такой квартире не возможно, так как не определена идеальная доля каждого.
  • Во втором случае, собственники имеет свою четко определенную долю (часть), то есть они являются полноправными собственниками части квартиры, имеет свои лицевые счета, и платят за коммунальные услуги, исходя из своих законных квадратных метров.
  • Банковское учреждение, или кредитная организация, дадут кредит под такую часть квартиры, если она выделена в натуре, и в случае непредвиденных обстоятельств, или невыполнения договорных обязательств, на нее можно будет наложить взыскание и продать.

Последнее, что нужно знать, это процентная ставка. Она может быть немного больше той, которая была бы установлена, если бы гражданин владел не частью, а всей квартирой. Вызвано это тем, что с юридической точки зрения, продать долю в квартире гораздо сложней.

Важно знать, что если будет происходить принудительная реализация доли, сначала ее необходимо предложить другим собственникам квартиры. Если данное правило будет нарушено, то сделку по купле-продаже можно легко отменить в суде, и признать незаконной.

Где можно взять такой кредит

Современный кредитный рынок пестрит различными предложениями.

Начнем с банков, которые предлагают такие услуги. Крупные учреждения, которые имеют большие активы, то есть первая двадцатка банков нашего государства, при предоставлении всех необходимых документов не откажет заемщику в таких услугах.

Предложения в 2016-2017 году по процентной ставке могут колебаться от 15 до 30% и будут зависеть от срока кредитования. Минимальное время составляет один месяц, а максимальное 20 лет.

Под залог недвижимости дают кредиты, следующие финансовые организации.

  1. Сбербанк предлагает максимальную сумму в 10 миллионов рублей, под 15.4 % годовых. Срок, на который может быть выдан займ, колеблется от 3 месяцев, до 8 лет. Несмотря на несменную процентную ставку, если в качестве залога выступает часть недвижимости, то сумма кредита будет зависеть от оценки квартиры или дома (части).
  2. ВТБ 24 дает такие кредиты под 13.74 – 15.20% годовых. Максимальная сумма не будет превышать 90 миллионов рублей, а срок выдачи займа колеблется от 1 месяца до 20 лет. Такие требования распространятся и в том случае, если залоговым имуществом выступает часть квартиры.
  3. Банк «Зенит» предлагает потребительский кредит под залог части ипотеки на сумму, которая не будет превышать 14 миллионов рублей, под 14-18% годовых на 2 месяца либо 14 лет.
  4. Банк Россгострах предлагает своим клиентам потребительский займ на сумму до 10 миллионов рублей, под 16.5% годовых, на срок не превышающий 15 лет, а минимум на 12 месяцев.
  5. Росевробанк может предложить ипотечный кредит под 14% годовых, на сумму в 15 миллионов рублей, минимум на 1 год, максимум на 15 лет. Большей или меньшей процентной ставки данное финансовое учреждение не предлагает.
  6. Россельхозбанк предлагает своим клиентам до 10 миллионов рублей под 15.5% годовых, с минимальным сроком – 1 год, максимальным – 10 лет. В этом банковском учреждении также ставка в 15% неизменная.

Такие кредитные предложения имеются от крупных банковских учреждений нашей страны.

Важно понимать, что в случае нарушения кредитных обязательств, большинство кредитных учреждений обращаются за помощью к коллекторам. Вызвано это тем, что за определенную плату и премиальные, коллектора спасают банки от судебных тяжб, так как стараются обязать заемщика избавится от залогового имущества добровольно, миную судебные и исполнительные процедуры.

Читайте также:  Ответственность и штраф за незаконную перепланировку без разрешения в 2020 году: квартиры, жилых и нежилых помещений

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке.

Порядок оформления кредита и список документов

Теперь можно рассмотреть вопрос, какой пакет документов необходимо оформить.

Список документов, которые понадобятся, для получения займа следующий:

  • паспорт и идентификационный код человека, который решил взять кредит, по ним можно четко отследить общую кредитную историю через специальную базу данных;
  • справка о составе семьи, и количестве прописанных (особенный интерес, есть ли на залоговых квадратных метрах прописанные несовершеннолетние и малолетние дети);
  • документы, подтверждающие право собственности, самый большой плюс, если недвижимостью владеют супруги, тогда один из них пойдет поручителем по кредиту;
  • документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев, это может быть заработная плата, иной доход, а также справка с налоговой о доходах за пол года, если кредит решил взять индивидуальный предприниматель;
  • некоторые финансовые учреждения могут потребовать наличие двух поручителей, поэтому понадобятся документы, которые подтверждают их личность а также идентификационные кода данных лиц;
  • некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, например страховку на имущество.

Если займ решено брать не у банка, а другой финансовой организации, то список требуемых документов может быть уменьшен, но проценты соответственно увеличатся.

Важно знать, что банк, или другое финансовое учреждение откажут в выдаче кредита, если на жилой площади прописан малолетний или несовершеннолетний ребенок, и вызвано это тем, что в случае задолженности, продать такое имущество практически не реально, без разрешения органов опеки и попечительства.

Условия кредитования под залог доли в квартире

Главным условием получение такого кредита является наличие выделенной доли. Она должна быть зарегистрирована в государственном реестре, то есть иметь техническую документацию.

Следующее условие, это отсутствие разных обременений. Под ними подразумеваются всякие имущественные аресты, всевозможные споры, а также сдача жилой площади в аренду на длительный срок.

Вопросу аренды уделяется особое внимание. Если такое соглашение заключено между двумя физическими лицами (договор найма) на 5 лет, то в кредите откажут.

В случае сдачи помещения в аренду на срок более одного года, такая сделка должна быть зарегистрирована в специальном реестре. Это значит, что помещение автоматически подпадает под обременение, и взять займ под такую недвижимость, без разрыва договора будет проблематично.

Важно знать, что обременение может быть наложено, если данное помещение было подарено одним из родителей, или иными близкими родственниками своему ребенку.

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире

Как предоставляется нецелевой кредит?

Можно ли получить кредит под залог доли без согласия других собственников

Этот вопрос является самым болезненным. Юридическая практика, а также судебные решения идут по такому пути, что перед оформлением такой сделки, необходимо получить соответствующее согласие других собственников.

Вызвано это тем, что в случае реализации такого имущества, совладельцы являются первыми покупателями, и они могут отменить куплю-продажу недвижимости на аукционе.

Вторая особенность состоит в том, что если у объекта недвижимости есть несколько собственников, то право на распоряжение своей частью, не должно нарушать интересов других владельцев. Из этого следует, что оформляя кредит на свою часть, лицо должно согласовать данный вопрос с другими владельцами, и получить у них письменное согласие.

В противном случае заключенная сделка, может быть отменена через суд.

Важно знать, что оформление кредита без согласия других собственников возможно в том случае, если кредит будет выплачен добросовестно, и у банка не возникнет правовых оснований для наложения взыскания на имущество. Но кредитные учреждения не слишком идут на такие риски.

  1. Взять кредит под залог части квартиры можно, но для этого необходимо не только собрать все необходимые документы, но и получить согласие иных владельцев недвижимости.
  2. Больше информации о том, как взять кредит под залог недвижимости вы узнаете из данного видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/mozhno-li-vzyat-kredit-pod-zalog-chasti-kvartiry.html

Кредит под залог доли в квартире в Москве

  • Памятка кредитного заемщка
  • Вопросы и ответы

Для тех клиентов, которые хотят получить заемные деньги, но не могут выполнить какого-то одного или нескольких требований банка, выходом может стать кредит под залог ценного имущества. Наиболее часто к такому варианту прибегают следующие граждане:

  • безработные или работающие неофициально (кто не может подтвердить свой доход соответствующими справками);
  • клиенты с испорченной кредитной историей;
  • граждане официальный, ежемесячный доход которых составляет менее 50% от суммы регулярного платежа (например, пенсионеры, студенты);
  • те, кто берет займ впервые (в этом случае банк не знает, доверять ли такому клиенту).

Обременение ценного имущества (например, объекта недвижимости, который есть в распоряжении гражданина) снижает риск невыплаты кредита, а значит, банк может одобрить заявку, даже если есть один или несколько стоп-факторов. Клиент, со своей стороны, должен предложить ликвидный объект залога, который займодатель в случае перехода к нему прав собственности сможет без труда реализовать по рыночной (или близкой к ней) стоимости.

Одним из традиционно привлекательных вариантов для финансовых организаций остается обременение недвижимости: квартиры, дома, доли жилплощади (комнаты и пр.). Под залог такого объекта можно взять значительные средства. Тем не менее, как правило, сумма заемных денег не превышает 60% от рыночной стоимости имущества.

Чтобы вы без труда смогли найти банк в Москве, который предложит лучший кредит под залог квартиры или доли недвижимости, мы собрали различные предложения по вашему региону. В правом верхнем углу карточки с информацией о банковской программе есть значок (цифра в кружке). Он обозначает рейтинг кредита. Чем выше цифра от 1 до 10, тем объективно выгоднее будет предложение банка для заемщика.

Определить наиболее выгодный вариант займа, сопоставьте условия банков (процентную ставку, возможные сумму, срок погашения и другие параметры) на странице. Если вы хотите найти кредит пол залог доли квартиры, который соответствовал бы заданным вами параметрам, воспользуйтесь онлайн-поисковиком в меню слева.

Узнать подробные условия той или иной программы вы сможете, если перейдете в ее вкладку.

Как выбрать выгодный кредит

Банк определяет условия займа с учетом особенностей жилья. Рыночная стоимость влияет на сумму и процентную ставку ссуды — их определяет банк после подачи документов. На параметры кредита под залог доли квартиры влияет также срок владения недвижимостью.

Чтобы найти лучшую кредитную программу, вы можете воспользоваться нашим онлайн-поисковиком. Чтобы выбрать кредит под доли в квартире, в категории «Обеспечение» следует указать «Любая недвижимость», определить нужный размер займа и срок его выплаты и начать поиск.

В открывшемся списке кредита вы можете выбрать наиболее выгодный и перейти к оформлению заявки прямо на нашем сайте.

Необходимые документы для залога доли

Для получения кредита под залог доли в квартире банку нужно будет предоставить следующие документы (это стандартный перечень, и он может отличаться в разных банках):

  • паспорт с пропиской в регионе обслуживания банка;
  • второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и др.);
  • справка о доходах; копия трудовой книжки;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста).

Также потребуются документы на закладываемое имущество:

  • документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире;
  • документ о приватизации;
  • кадастровый паспорт;
  • документ о количестве прописанных в квартире граждан;
  • справка об отсутствии залога или ареста недвижимости.

Требования к собственности заемщика

Как уже было сказано выше, собственность клиента, желающего получить кредит под залог доли в квартире, должна распространяться на определенную ее часть. Кроме того, жилье не должно быть в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта, а также находиться в залоге.

Оно должно быть ликвидном — только в этом случае банк сможет реализовать его долю в случае получения на нее права собственности. От цены доли, залог которой предложен банку, зависит и размер возможного займа.

Рыночную стоимость банк может определить самостоятельно, или же это может сделать сам клиент и подать в банк соответствующий документ независимой экспертизы. Как правило, сумма кредита не превышает 60% от цены доли собственности.

Требования к заемщику под залог доли

Если владение объектом недвижимости разделено между собственниками, взять кредит под залог доли квартиры будет возможно только с согласия остальных владельцев. Поэтому использовать его в качестве залога для получения кредита будет довольно трудно. Другой вариант — долевое владение определенной частью жилого или нежилого объекта.

В этом случае речь идет о выделенной площади, и предложить залог доли в квартире банку будет проще.
При обеспечении займа собственностью банки не всегда требуют подтверждения доходов справками. доля залог для финансовых организаций уже является определенной гарантией своевременной выплаты кредита.

Однако большинство банков охотнее выдают кредит под залог доли в квартире гражданам в возрасте от 25 о 65 лет, у которых есть постоянный доход. Обычной процедурой при выдаче займа является проверка кредитной истории физлица, но в случае с залогом ее могут не проводить.

Каждый банк рассматривает заявку потенциального заемщика на кредит под залог в индивидуальном порядке, поэтому требования к клиенту также могут быть разными.

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/kredity/pod-zalog-doli-v-kvartire/

Ссылка на основную публикацию