Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Далее в статье разберёмся, можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников.

Некоторые банки в условиях ипотечного кредитования сразу указывают тот факт, что недвижимость нельзя приобрести у родственников в ипотеку. К примеру, в правилах рефинансирования ипотеки АИЖК содержатся подобные запрещающие пункты.

Но даже если среди условий кредитования банка нет такого запрета, то вероятность отказа по оформлению ипотечной сделки между близкими родственниками всё равно большая. Это объясняется высоким риском мошенничества.

Особенно высока вероятность отказа банка в случае, когда заёмщик планирует внести аванс за квартиру средствами материнского капитала. Такая покупка, скорее всего, не будет одобрена ПФР, а значит, первоначальный платёж заёмщику придётся внести своими средствами, что чревато возникновением просрочки.

Сделки между близкими родственниками запрещены в рамках участия в государственных программах, предназначенных для улучшения жилищных условий граждан (ипотека для работников РЖД, МВД и т.д.).

Как купить квартиру у родственника в ипотеку?

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

  • Сначала целесообразно изучить кредитные продукты, предлагаемые соответствующими учреждениями, проконсультироваться с сотрудниками различных банков и попытаться узнать о возможности приобретения квартиры у родственника в ипотеку.
  • Нелишним будет даже обратиться к ипотечному брокеру, способному максимально быстро проанализировать предложения разных банков.
  • Важно постараться доказать банку, что планируемая сделка покупки квартиры у близкого родственника в ипотеку не проводится с целью обойти законодательство и получить заёмные средства обманным способом.

В качестве главного аргумента чистоты сделки следует выразить готовность произвести расчёт с продавцом-родственником в безналичной форме. Это минимизирует риски возникновения претензий со стороны родственников и попыток признать сделку недействительной через суд, что, в свою очередь, снижает и риски кредитора.

  1. Однако банк может выдвинуть и другие требования к заёмщику, касающиеся порядка оформления сделки по продаже квартиры близкими родственниками.
  2. Так, например, некоторые банки справедливо опасаются того, что стоимость жилплощади будет искусственно завышена и заёмщик получит возможность истратить заёмные средства на другие цели, не связанные с приобретением жилья.
  3. Но и этот риск можно свести к минимуму, если предложить банку провести оценку приобретаемой квартиры независимым экспертом, который аккредитован самим банком.

Пытаясь получить от банка ипотечное финансирование, стоит сразу поставить кредитора в известность о том, что продавец является близким родственником. Это в любом случае станет известно банку, но сокрытие данного факта приведёт к тому, что потенциальному заёмщику обязательно откажут и более того, внесут в чёрный список банка.

Если сразу сообщить сотруднику банка о факте родства покупателя и продавца, а также объяснить цель предстоящей ипотечной сделки (например, раздел имущества между братьями и сёстрами и др.), то шансы на её одобрение банком существенно увеличатся.

Третьим аргументом в пользу такой ипотечной сделки станет то обстоятельство, что у родственников соискателя (особенно если это – родители), продающих квартиру, приобретаемая недвижимость не является единственной. А ещё лучше, если они будут прописаны по другому адресу. В таком случае потенциальному заёмщику лучше сразу же предъявить сотруднику банка подтверждающую документацию.

При покупке недвижимости в ипотеку у близкого родственника (у родителей, братьев, сестёр) следует учесть один нюанс: заёмщик не сможет получить налоговый вычет по долгу и процентам. В налоговом кодексе РФ прямо указано, что вычет не полагается, если купля-продажа была заключена между близкими родственниками.

Покупка квартиры в ипотеку у родственниковАлгоритм приобретения квартиры у родственников почти аналогичен общему порядку действий при оформлении ипотеки и состоит из следующих этапов:

  1. Обращение в банк и получение одобрения на проведение «родственной сделки».
  2. Сбор всех запрашиваемых банком документов.
  3. Выбор кредитной программы и выполнение всех требований банка.
  4. Заключение с продавцом предварительного договора продажи жилья с внесением пункта о выдаче задатка.
  5. Проведение оценки жилья.
  6. Внесение первоначального взноса.
  7. Оформление страховки.
  8. Регистрация перехода прав и обременения в Росреестре.

Для оформления ипотеки между родственниками собирается стандартный пакет документов, включающий:

  • заявление-анкету на оформление ипотеки;
  • справку 2-НДФЛ о платёжеспособности заёмщика и от работодателя с печатью и подписью;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документ о заключении брака;
  • бумаги, подтверждающие родственные связи.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у матери?

Такая сделка возможна, если ребёнок достиг совершеннолетия и признаётся ликвидной после оформления договоров ипотеки с банком и купли-продажи с матерью.

Важно привести убедительные аргументы сотрудникам банка о причинах такой сделки. Налоговый вычет в данном случае заёмщик не получит.

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку у родственников?

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Под ипотеку если и оформляется, то оставшаяся часть квартиры. Приобрести одну из долей на ипотечные средства при том, что остальные доли останутся за другими собственниками, вряд ли удастся.

Для банка это огромный риск, ведь при форс-мажорных обстоятельствах придётся продавать залог. И проще реализовать всю квартиру, нежели её часть.

Ипотечную сделку купли-продажи доли квартиры банки одобрят только в том случае, если в итоге квартира целиком будет принадлежать заёмщику.

Можно ли купить дом в ипотеку у родителей?

Дом приобрести в ипотеку сложнее, чем квартиру. Частные дома считаются менее ликвидными объектами недвижимости. Тот факт, что продавцом является родитель, скорее всего, станет дополнительным минусом для заявителя. Но всё же у такой сделки тоже есть шанс на оформление, если соискатель приведёт убедительные аргументы, о которых говорилось выше.

Недоступными в этом случае будут льготные государственные программы по улучшению жилищных условий (ипотека для военнослужащих, «молодая семья», социальная ипотека АИЖК и пр.). Нельзя будет также использовать средства материнского капитала.

Приобрести дом в ипотеку у родителей дети могут только в том случае, если это жильё не является для них единственным.

В какие банки стоит обращаться?

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Если возникла такая необходимость, то стоит обратиться в такие кредитные организации, как:

Кредитная политика данных банков не выделяет таких заёмщиков в отдельную категорию соискателей ипотеки, не предъявляет к ним более жёсткие требования и условия кредитования. В этих банках родственники могут оформить ипотеку на общих условиях с предоставлением стандартного пакета документов.

Итак, мнение о том, что «родственная» ипотека в 2020 году невозможна, ошибочно; при желании жилищный кредит можно оформить в самых крупных и авторитетных банках страны.

Особенностями оформления станет проведение расчётов в безналичной форме, невозможность получения налогового вычета и участие родственников в льготных социальных программах жилищного кредитования.

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-kupit-kvartiru-v-ipoteku-u-roditelej/

Покупка ипотеки Сбербанка у родственников

Покупка ипотеки Сбербанка у родственников является доступным способом обеспечения сделки с недвижимостью между близкими людьми.

Мелкие финансовые организации зачастую не хотят связываться с подобными операциями, опасаясь возможных трудностей, рисков.

Сбербанк относится к крупным банкам, занимает лидирующее положение на российском рынке в сегменте ипотечных сделок, проводимых с недвижимостью связанных родством лиц.

Преимущества приобретения жилья у близких в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Покупка жилья по ипотеке у родственников позволяет избежать недостатков ведения дел с посторонними. Членам семьи проще доверять, чем незнакомым людям, которые могут оказаться мошенниками или просто необязательными, ненадежными партнерами.

При хорошем отношении внутри семьи родные помогут с выплатами, не будут скрывать недостатки приобретаемого объекта недвижимости — требующегося ремонта, мелких поломок. Свои люди предупредят о наличии конфликтных соседей, опишут плюсы и минусы местного жилищного товарищества. Уведомят о температурах в помещении летом и зимой, уровне уличного шума за окнами.

От родственников можно получить исчерпывающие сведения о жилом объекте, которые риэлторы и посторонние люди стараются замалчивать или преподносить в выгодном свете.

Задаваясь вопросом, можно ли купить ипотечную квартиру у родственника, следует понимать, что законом не запрещены договоры о покупке или продаже жилья внутри семей. При правильном оформлении документов и соблюдении требований, высок шанс на одобрение кредита от Сбербанка.

С близкими возможно договориться о приобретении жилья по цене ниже рыночной.

Родня может пойти на встречу при попытке получения более комфортных условий по ипотечному кредиту. При согласии на получение первоначального взноса не единым платежом, а по частям, родственник может передать покупателю полученные средства для повторного внесения, увеличив сумму начального платежа. Чем выше первоначальный платеж, тем проще отдавать оставшуюся сумму на период ипотеки.

Возможные причины отказа Сбербанка

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Чтобы не гадать, дадут ли ипотеку для покупки квартиры у близких родственников, а иметь уверенность в успехе, необходимо понимать логику кредитных менеджеров. Вероятность отказа велика в случае:

  • Покупка у супруга или супруги. Учитываются даже расторгнутые отношения;
  • Подозрения в нецелевом использовании займа. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, существует искушение использовать средства для бизнеса, поправки материального положения. Повышаются риски невозврата;
  • Отсутствия у родителей, продающих детям квартиру или дом, другого жилья с пропиской в нем. Залог в виде единственной жилплощади под обеспечение ипотеки может нести дополнительные юридические риски в случае невозврата кредита;
  • Если частью первого взноса является материнский капитал. Существует риск неодобрения подобной покупки со стороны пенсионного фонда;
  • Попытки приобретения недвижимости у родственников участником государственных программ по улучшению жилищных условий. Официальные органы рассматривают подобное намерения как попытку обналичивания льгот, обман.

Сбербанк не допускает лишний риск. Любые сомнения трактуются как негативные факторы в пользу отрицательного решения. Предоставление неверных сведений, прямой обман банковского учреждения приводит не только к отказу в займе, но и закончится занесением заемщика в список ненадежных клиентов, порчи кредитной истории.

Занижение стоимости жилья

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Одной из выгод покупки недвижимости у родственников является возможность купить квартиру по цене ниже рыночной. Подобная практика имеет свои плюсы и минусы.

Теоретически банку выгодно при невозврате ипотеки получить в собственность жилье с рыночной стоимостью выше заявленной. Но на практике занижающие ценник являются аккуратными плательщиками, вносят средства вовремя, чтобы не потерять право собственности.

Сбербанк рассматривает манипуляции со стоимостью жилья как попытку обмана и отказать в ипотеке.

Особо жадные семьи заемщика могут занизить стоимость настолько, что средств для обеспечения залога по ипотеке будет недостаточно, и это послужит причиной неодобрения займа.

Также негативно банковские организации относятся и к попыткам завышения заявленной стоимости объекта недвижимости без объективных причин. Для гарантии положительного решения по ипотечному кредиту не стоит пытаться обмануть Сбербанк.

Наличие проведенной независимой экспертной оценки рыночной цены квартиры, дома увеличит доверие к желающему получить заем, повысив шансы покупки.

Факторы получения одобрения ипотеки

Сделкам между родственниками уделяется особое внимание кредитных консультантов и службой безопасности банков. Причиной является практика мошенников и недобросовестных заемщиков использовать полученные средства на нецелевые расходы, извлечь из транзакции выгоду внутри семьи, обмануть кредитное учреждение. Чтобы не попасть под подозрение, следует:

  • Не скрывать факта родства, даже дальнего. На различных этапах оформления и регистрации собственности информация может дойти до банка и быть трактована как попытка обмана;
  • Пояснить консультанту, на какие цели берется ипотечный займ, степень родства участников. Чем прозрачнее ситуация, тем выше вероятность вынесения положительного решения;
  • Учитывать важность обеспечения займа. Наличие уже имеющегося жилья у заемщика существенно повышает шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке;
  • Помнить о снижении рисков для банка. В ситуации, когда дети приобретают квартиру у родителей, дополнительной гарантией служит наличие у старшего поколения дополнительной жилплощади, на которой они прописаны.
  • Проводить все расчеты безналичным способом. Не всегда между родственниками сохраняются хорошие, теплые отношения. Защитой от внутрисемейных конфликтов, гарантом прозрачности сделки служит безналичная форма расчетов, проводимая через Сбербанк.
Читайте также:  Справка о неполучении алиментов: заявление, где взять

Чем более полная информация без попыток обмана будет предоставлена кредитному консультанту, тем выше шанс одобрения ипотечного кредита.

Подготовка к оформлению

  • Покупка квартиры в ипотеку у родственников
  • Познакомившись с особенностями, влияющими на принятие решения кредитными консультантами Сбербанка, следует тщательно подготовиться следующему этапу.
  • Как оформить ипотеку на покупку квартиры у родственников:
  • Заключить с родными, продающими объект недвижимости, официальный предварительный договор;
  • Ознакомиться с предлагаемыми банком на момент продажи вариантами получения ипотеки, конкретными условиями различных предложений;
  • Соблюдать требования выдающего кредит учреждения;
  • Желательно осуществить независимую оценку рыночной стоимости жилья;
  • Предоставить необходимые сведения и бумаги кредитному консультанту, ожидать решения;
  • При одобрении ипотеки оформить займ, внести первоначальный взнос;
  • Пройти процедуру регистрации собственности в реестре.

Выплаты по ипотеке необходимо вносить регулярно, без задержек. Несомненным плюсом покупки у родных является возможность перестраховки на случай непредвиденных обстоятельств и задержки платежа.

При отсутствии намерения обмануть Сбербанк, предоставлении достоверных сведений, соблюдении формальностей и наличия весомых гарантий, вероятность одобрения ипотечного займа достаточно высока. Необходимо помнить об основных принципах банка при принятии решений, внимательно оформлять необходимые документы, производить все действия в срок.

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/pokupka-ipoteki-sberbanka-u-rodstvennikov.html

Квартира в ипотеку у родственников:выкуп доли,возмещение ндфл

› Ипотека › Вопросы по ипотеке › Как купить квартиру в ипотеку у близких родственников

23.08.2019 506 просмотровПокупка квартиры в ипотеку у родственников

Квартира в ипотеку у родственников может стать отличным вариантом решения проблемы с обеспечением семьи собственным жильем. Подобный способ имеет ряд преимуществ и недостатков, о которых необходимо знать перед заключением договора с банком и близкими людьми.

Можно ли квартиру в ипотеку у родственников

Покупка квартиры у родственников относится к распространенным видам имущественных сделок. С точки зрения законодательства, заключение договора покупки жилой недвижимости у близкого человека не противоречит действующим нормам, но требует четкого соблюдения всех правил.

Их перечень ограничен и в целом не отличается от тех, которые применяются к гражданским соглашениям. В число основных требований входит соблюдение письменной формы, точное описание сути соглашения и предмета договора, а также прохождение процедуры государственной регистрации.

Основными преимуществами приобретения квартиры у родственников считается:

  • возможность приобретения жилья по более низкой стоимости;
  • наличие доверительных отношений;
  • снижение риска столкновения с мошенничеством;
  • получение жилья с комфортными условиями проживания.

Подобный статус накладывает запрет только на проведение имущественных сделок, поэтому заемщик вправе проживать и пользоваться благами помещения. Сложности возникают, когда человек оказывается не в состоянии погасить задолженность.

В этом случае залог выставляется на торги с целью компенсации расходов банка.

Покупка жилья в ипотеку у родителей и иных родственников

Оформление ипотеки для приобретения квартиры у родственников может быть связана с определенными сложностями.

Банки настороженно относятся к таким видам сделок, поэтому часто не дают согласие на выдачу займов для таких целей.

Связаны такие опасения с тем, что механизм использования заемных средств часто используется для отмывания денег, стоимость квартиры может намеренно завышаться и всегда существует риск оспаривания сделок в будущем.

Некоторые банки сразу оговаривают в условиях программ кредитования наличие запрета на одобрение сделок, заключенных между близкими родственниками.

Такое ограничение обычно устанавливается для следующих кредитных предложений:

  • военная ипотека;
  • социальные программы;
  • программы для молодых семей;
  • с участием материнского капитала.

Особенно настороженно банки относятся к сделкам, которые заключаются между родственниками, а первоначальную сумму планируется внести за счет материнского капитала.

Довольно сложно получить разрешение на использование средств сертификата от Пенсионного фонда, что чревато затягиванием покупки недвижимости.

Если договоренностей с банком удалось достичь, то сложностей с оформлением ипотеки для покупки квартиры у родственников далее не возникает.

Заемщику стоит быть готовым к более жестким условиям кредитования, в том числе к тщательной проверке личности, большей ставке процента и сумме первоначального взноса.

Как повысить шансы на одобрение

В связи с некоторыми сложностями важно изучить перечень банковских предложений на предмет возможности получения займа на покупку квартиры у родственников. Количество таких программ ограничено, поэтому имеет смысл обратиться к кредитному брокеру, который благодаря опыту и сотрудничеству с кредиторами быстро подберет оптимальный вариант.

Шансы на одобрение повышаются в следующих ситуациях:

  1. Приобретаемое у родственника жилье не относится к категории единственного;
  2. Продавец фактически зарегистрирован и постоянно проживает по другому адресу;
  3. Используется форма безналичного расчета, предполагающая перевод средств на счет родственника;
  4. Банк входит в ситуацию необходимости покупки таким способом, например, наличия желания разделить имущество между братьями, сестрами или супругами;
  5. Оценка недвижимости проводится специалистом, рекомендованным кредитной организацией, что выступает гарантом отсутствия факта завышения стоимости квартиры.

Не стоит скрывать от банка факт намерения приобретения квартиры у близкого родственника. При выявлении подобных обстоятельств клиент может быть занесен в «черный» список неблагонадежных клиентов. Получение подобного статуса будет означать вероятный отказ в получении займа не только в данной организации, но в других финансовых учреждениях.

После получения одобрения заявки и объекта недвижимости банком процедура оформления кредита будет стандартна. Основными этапами станет сбор документов, оформление страховки и подписание договора, с последующим прохождением процедуры государственной регистрации.

Квартира в ипотеку у родственников: возмещение НДФЛ

Одна из главных особенностей «родственной» ипотеки заключается в том, что у покупателя не возникает права получения имущественного вычета. Подобное ограничение прямо прописано в действующем налоговом законодательстве.

Имущественная сделка, заключенная между детьми и родителями, братьями и сестрами относится к категории взаимозависимых, поэтому не дает права рассчитывать на возврат.

Вычет не может быть получен как в части основного тела кредита, так и в отношении уплаченных процентов по займу.

Выкуп доли в квартире у родственников

В их число входит:

  • низкая стоимость отдельной доли;
  • сложности при реализации недвижимости «частями»;
  • существенные расходы при необходимости решения конфликта в суде.

Шансы на одобрение выкупа доли у родственника повышаются, если покупатель в дальнейшем становится единоличным владельцем всей квартиры.

Для страхования рисков банк может потребовать обеспечения ипотеки другим имуществом, а процент и сумма первоначального взноса с большой долей вероятности будут увеличены.

Если не удается получить одобрение ипотеки на выкуп доли, то стоит рассмотреть иные варианты решения проблемы. Возможно попытаться взять потребительский займ или кредит на любые цели.

В этом случае ставка процента будет выше, сумма кредитования и срок меньше, но взамен клиент не обязан будет объяснять направление расходования средств. Процедура оформления таких кредитов связана с меньшим количеством проверок и количества предоставляемых документов.

Дополнительным плюсом станет отсутствие расходов на оценку недвижимости и страхования, при этом в отношении приобретаемой доли не возникает обременения.

Сложность «родственной» покупки недвижимости в рамках ипотеки связано с ограниченностью подобных предложений на рынке, так как банки относят такие виды сделок к категории рискованных. После получения одобрения от кредитной организации можно приступать к сбору и оформлению документов, а в целом процесс предоставления такого займа не имеет существенных отличий. Как купить квартиру в ипотеку у близких родственников Ссылка на основную публикацию Покупка квартиры в ипотеку у родственников Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Источник: https://washepravo.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku-u-rodstvennikov/

Можно ли купить ипотечную квартиру у родственника

При­об­ре­те­ние жилья — это меро­при­я­тие, кото­рое достав­ля­ет мно­го хло­пот поку­па­те­лю квар­ти­ры. Осо­бен­но силь­но поку­па­тель боит­ся быть обма­ну­тым мошен­ни­ка­ми, в резуль­та­те дей­ствий кото­рых, он рис­ку­ет поте­рять свои день­ги.

Что­бы защи­тить­ся от зло­умыш­лен­ни­ков мож­но про­ве­рить юри­ди­че­ское про­шлое при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти, подав запрос в спе­ци­аль­ные орга­ни­за­ции.

Но луч­ший спо­соб избе­жать мошен­ни­че­ства – поку­пать квар­ти­ру у того, с кем поку­па­тель хоро­шо зна­ком, а луч­ше все­го заклю­чить сдел­ку с близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми.

Покупка квартиры в ипотеку у родственниковКак офор­мить ипо­те­ку меж­ду близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми?

При­об­ре­те­ние недви­жи­мо­сти у род­ствен­ни­ков неред­ко явля­ет­ся един­ствен­ным спо­со­бом купить соб­ствен­ную квар­ти­ру по при­ем­ле­мой цене. При этом очень часто может потре­бо­вать­ся при­вле­че­ние заем­ных денеж­ных средств в фор­ме ипо­те­ки.

Вопрос покуп­ки жилья в ипо­те­ку у род­ствен­ни­ков сего­дня очень актуа­лен.

Сдел­ки куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти меж­ду близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми зако­ном не запре­ще­ны, да и сама сдел­ка ни чем не отли­ча­ет­ся от обыч­ной, если не рас­смат­ри­вать вари­ант с супру­га­ми или несо­вер­шен­но­лет­ни­ми детьми.

В каких банках можно заключить ипотеку с родственниками?

Доволь­но часто в про­цес­се сбо­ра инфор­ма­ции о покуп­ке жилья у род­ствен­ни­ков с помо­щью ипо­те­ки, потен­ци­аль­ный заем­щик натал­ки­ва­ет­ся на инфор­ма­цию, что заклю­чить такой дого­вор меж­ду род­ствен­ни­ка­ми прак­ти­че­ски невоз­мож­но.

Очень рас­про­стра­не­но оши­боч­ное мне­ние, что бан­ки не хотят рабо­тать в дан­ном направ­ле­нии из-за высо­ких рис­ков.

На сего­дняш­ний день это очень рас­про­стра­нен­ная, но абсо­лют­но оши­боч­ная инфор­ма­ция, так как бан­ки уже дав­но закры­ва­ют гла­за на фак­ты, кото­рые еще несколь­ко лет назад слу­жи­ли весо­мой при­чи­ной для отка­за в предо­став­ле­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та.

Есте­ствен­но, неко­то­рые кре­дит­ные орга­ни­за­ции все еще поба­и­ва­ют­ся выда­вать жилищ­ные ссу­ды для сде­лок меж­ду род­ствен­ни­ка­ми.

Пока рано гово­рить, что эта кате­го­рия зай­мов ста­ла исполь­зо­вать­ся повсе­мест­но, и что такие кре­дит­ные про­дук­ты доступ­ны во всех без исклю­че­ния бан­ках, одна­ко дефи­ци­том такие пред­ло­же­ния тоже труд­но назвать.

На сего­дняш­ний момент ипо­те­ка с род­ствен­ни­ка­ми доступ­на в круп­ней­ших финан­со­вых учре­жде­ни­ях РФ таких, как Сбер­банк, Дель­та­кре­дит, ВТБ 24, Банк Моск­вы и др.

Кро­ме того, несмот­ря на боль­шие рис­ки кре­дит­ных орга­ни­за­ции, свя­зан­ных с финан­си­ро­ва­ни­ем подоб­ных сде­лок, про­цент­ные став­ки на ипо­те­ку меж­ду близ­ки­ми или даль­ни­ми род­ствен­ни­ка­ми не повы­ша­ют­ся.

Коэф­фи­ци­ент на став­ки по таким зай­мам оста­ет­ся на том же уровне, что и для обыч­ных заем­щи­ков, то есть в пре­де­лах от 14% до 18%. Набор доку­мен­тов для бан­ка, необ­хо­ди­мых для оформ­ле­ния ипо­те­ки, так­же оста­ет­ся неиз­мен­ным.

А неко­то­рые кре­ди­то­ры и вовсе поз­во­ля­ют ука­зы­вать в дого­во­ре куп­ли-про­да­жи зани­жен­ную сто­и­мость жилья.

Особенности «родственной» ипотеки

Несмот­ря на то что, бан­ки в клю­че­вых момен­тах отно­сят­ся вполне лояль­но к подоб­ным зай­мам, все же «род­ствен­ная» ипо­те­ка обла­да­ет неки­ми осо­бен­но­стя­ми, кото­рые заем­щи­ку необ­хо­ди­мо знать.

В самом нача­ле кон­суль­тант бан­ка рас­ска­жет о пер­вой осо­бен­но­сти ипо­теч­ной сдел­ки меж­ду род­ствен­ни­ка­ми — все рас­че­ты с про­дав­цом долж­ны про­хо­дить толь­ко без­на­лич­ным спо­со­бом, что­бы под­твер­дить факт пере­во­да не толь­ко заем­ных средств, но и пер­во­на­чаль­но­го взно­са.

Покупка квартиры в ипотеку у родственниковОсо­бен­но­сти покуп­ки жилья у близ­ких род­ствен­ни­ков через ипо­те­ку

Дру­гая осо­бен­ность заклю­ча­ет­ся в том, что дей­ству­ю­щее зако­но­да­тель­ство не поз­во­ля­ет заем­щи­ку полу­чить нало­го­вый вычет по ипо­те­ке в том слу­чае, если дого­вор куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти заклю­ча­ет­ся меж­ду близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми, напри­мер меж­ду женой и мужем, сыном и мате­рью, сест­рой и бра­том и т.д. Суще­ству­ю­щее зако­но­да­тель­ство отно­сит таких лиц к вза­и­мо­за­ви­си­мым, поэто­му вер­нуть часть ранее выпла­чен­ных нало­гов заем­щик не смо­жет. А упу­стить эко­но­мию почти в 300 000 руб­лей не очень хочет­ся.

Кро­ме того, закон преду­смат­ри­ва­ет запрет на уча­стие заем­щи­ка в неко­то­рых льгот­ных и соци­аль­ных ипо­теч­ных про­грам­мах, если он при­об­ре­та­ет жилье у сво­их близ­ких род­ствен­ни­ков.

В спи­сок запре­щен­ных вхо­дят соци­аль­ные про­грам­мы по стан­дар­там АИЖК, а так­же льгот­ная ипо­те­ка для воен­но­слу­жа­щих, для работ­ни­ков РЖД и сотруд­ни­ков МВД.

Дан­ные льгот­ные ипо­теч­ные про­грам­мы запре­ща­ют какие-либо род­ствен­ные отно­ше­ния меж­ду поку­па­те­лем и про­дав­цом.

Читайте также:  Выписка из квартиры при продаже квартиры собственником

По каким причинам могут отказать?

Рос­сий­ские бан­ки не осо­бо поощ­ря­ют «род­ствен­ные сдел­ки», так как пред­по­ла­га­ют, что вза­и­мо­за­ви­си­мые род­ствен­ни­ки про­де­лы­ва­ют подоб­ные опе­ра­ции, что­бы, сго­во­рив­шись, зани­зить рыноч­ной сто­и­мо­сти квар­ти­ры. Имен­но поэто­му закон запре­ща­ет покуп­ку жилой недви­жи­мо­сти с исполь­зо­ва­ни­ем ипо­теч­ных ресур­сов у супру­гов или детей. Дети могут совер­шить подоб­ную сдел­ку толь­ко при усло­вии, что у роди­те­лей име­ет­ся дру­гое жилье.

Разу­ме­ет­ся, сдел­ку куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти меж­ду род­ствен­ни­ка­ми при помо­щи ипо­те­ки мож­но про­вер­нуть, но при этом потен­ци­аль­но­му заем­щи­ку сто­ит быть в кур­се основ­ных при­чин отка­за в ипо­те­ке с близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми:

  • Подо­зре­ние на сго­вор, меж­ду людь­ми, име­ю­щи­ми род­ствен­ные свя­зи, с целью зани­же­ния цены на недви­жи­мость
  • Подо­зре­ние на фик­тив­ную сдел­ку с целью полу­чить круп­ную сум­му для потре­би­тель­ских нужд
  • Отка­зать­ся может и сам заем­щик по при­чине невоз­мож­но­сти полу­че­ния нало­го­во­го выче­та и уча­стия в льгот­ных про­грам­мах ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния.

Это самые рас­про­стра­нен­ные вари­ан­ты отка­зов от «род­ствен­ной» ипо­те­ки.

Под­во­дя ито­ги все­го выше­из­ло­жен­но­го, сле­ду­ет отме­тить, что «род­ствен­ные сдел­ки» по ипо­те­ке с одной сто­ро­ны явля­ют­ся самы­ми без­опас­ны­ми, а так­же более выгод­ны­ми в финан­со­вом отно­ше­нии, а с дру­гой сто­ро­ны «род­ствен­ная» ипо­те­ка прак­ти­че­ски пол­но­стью огра­ни­чи­ва­ет доступ к госу­дар­ствен­ным льго­там и суб­си­ди­ям. Но выбор, как все­гда, за заем­щи­ком. Успе­хов!

(6

Источник: https://moezhile.ru/sdelka/rodstvennika.html

Как купить квартиру в ипотеку у родственника?

Время чтения 3 минуты Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Вопрос покупки квартиры у родителей или других родственников может возникнуть по самым разным причинам, например, при разделе имущества. Банки не очень хорошо относятся к таким операциям, так как возникают подозрения о том, что семья просто пытается обналичить деньги. В статье разберемся, насколько реально купить квартиру в ипотеку у родственников.

Почему банки отказывают

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Одним из опасений банка является тот факт, что заемщику просто нужны средства на какие-либо другие цели. Теоретически, в таких обстоятельствах, он должен обратиться за кредитом под залог собственной недвижимости (ипотекодателями при этом будут, например, родители). Процентные ставки по таким кредитам обычно выше, что выгодней для банка. По сути, эта сделка фиктивная, а средства тратятся не на те цели, которые указаны в кредитном договоре.

Также в некоторых финансовых учреждениях говорят об опасении на тот счет, что стоимость квартиры будет искусственно завышена. Но этот риск сводится к минимуму, если оценка делается независимым экспертом, аккредитованным банком. Завышение стоимости возможно только по общему сговору, но финансовое учреждение также не застраховано от этого и при покупке жилья у третьих лиц.

Особо осторожно относятся к подобным сделкам банки, если в качестве части первого взноса потенциальный заемщик хочет внести материнский капитал. Такая покупка, вероятнее всего, не будет одобрена Пенсионным фондом, а значит, кредит на первый взнос заемщику придется погашать своими средствами. Это чревато возникновением просроченной задолженности.

Также стоит отметить, что сделки между родственниками запрещены для участников государственных программ, направленных на улучшение жилищных условий граждан (ипотека для военнослужащих, работников РЖД, МВД и т.д.).

Как оформить ипотеку на покупку квартиры у родственников

Покупка квартиры в ипотеку у родственников

Банк с большей вероятностью согласует кредит, если у родителей это не единственное жилье, и они прописаны по другому адресу. Но для этого стоит сразу предъявить в банк подтверждающие документы.

До проведения сделки  стоит оговорить, что все расчеты будут происходить безналичным способом. Это сводит к минимуму возможные будущие претензии родственников и попытки признать сделку недействительной через суд.

Таким образом, заемщику не нужно намеренно скрывать факт родственной сделки. Если служба безопасности узнает о родственных связях, которые заемщик утаил, то ему не только откажут, но и могут его внести в черный список. Это означает, что получить ипотеку в будущем будет очень сложно.

Недостатки для заемщика

Можно назвать один недостаток покупки квартиры в ипотеку у родителей или других родственников для заемщика: он не сможет получить налоговый вычет. Дело в том, что в налоговом законодательстве прямо указано, что вычет не полагается, если купля-продажа была заключена между близкими родственниками.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-u-rodstvennika

Ипотека между близкими родственниками

  • Главная / Ипотека
  • Покупка квартиры в ипотеку у родственниковПриобретение квартиры у родителей либо других родственников зачастую связано с возможностью покупки жилья по наиболее привлекательной стоимости.
  • К тому же вопросы “родственной” купли-продажи жилья между родителями и детьми могут возникать и по иным, самым разнообразным причинам, к примеру, при разделе имущества в семье.
  • Согласно законодательству, факт покупки жилья у ближайших родственников вовсе не является противозаконным, при условии, что все правовые действия, касающиеся сделки купли-продажи жилой недвижимости, проводились строго в рамках существующих нормативов.
  • В то же время гражданин, желающий приобрести жилье у своих родителей, может столкнуться с определёнными трудностями, если для реализации рассматриваемого варианта купли-продажи ему понадобится привлечение заёмных финансовых средств в форме ипотечного кредита.

К тому же покупателю квартиры при «родственной» сделке купли-продажи придется забыть о возможности получения налогового вычета, поскольку это прямо предусмотрено в российском налоговом законодательстве. Покупка жилья у близкого родственника рассматривается налоговыми органами как сделка между взаимозависимыми гражданами, поэтому приобретатель жилой недвижимости у родителя в дальнейшем не сможет рассчитывать на налоговую имущественную льготу, предусматриваемую нормативными актами при покупке квартиры.

Причины сложностей с ипотекой

  1. Как показывает практика, российские банковские организации далеко не всегда хорошо относятся к подобным «родственным» сделкам и могут отказать заявителю в выдаче ипотеки.

  2. Причинами подобного отрицательного отношения является вполне обоснованное предположение банка-кредитора, что потенциальный заемщик приобретает жилье у родителей в целях обналичивания заемных денег либо намеренного завышения рыночной стоимости приобретаемой квартиры.

  3. Некоторые кредитно-финансовые организации в описании своих кредитных продуктов даже сразу указывают информацию о невозможности приобретения объектов недвижимости у близких у родственников.

Но и когда этих ограничений не прописано, то вероятность отказа в предоставлении ипотечных средств заемщику, приобретающему жилую недвижимость у родителей, все равно достаточно велика. Отказы в ипотечном финансировании «родственных» сделок направлены на снижение рисков кредитора, опасающегося, что заемные средства будут направлены заемщиком на какие-либо другие, отличные от фактического приобретения жилой недвижимости, цели.

Особенно осторожно к подобным «родственным» продажам жилья относятся банковские организации, когда в качестве первого ипотечного взноса потенциальный заёмщик предлагает внести материнский капитал. Подобные покупки, возможно, не будут одобрены Пенсионным фондом, и, соответственно, увеличиваются риски просроченных задолженностей по внесению заемщиком первоначального взноса.

Также отметим, что сделки купли-продажи жилой недвижимости между родственниками обычно не доступны для участников различных государственных программ, направляемых на улучшение жилищных условий (к примеру, льготная ипотека для военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов и т. п.).

Как оформить ипотеку?

Единственный вариант для потенциального заемщика, желающего купить жилье у родителей и столкнувшегося с препятствием в предоставлении ипотеки по причине «родственной сделки», – это попытаться договориться с банком.

Сначала потенциальному заемщику целесообразно изучить кредитные продукты, предлагаемые рынком, пообщаться с сотрудниками различных банковских организаций и попытаться узнать о возможности приобретения жилья у родителей с помощью ипотечных средств.

Можно даже для быстрого и грамотного подбора кредитных продуктов обратиться к ипотечному брокеру, способному максимально оперативно проанализировать предложения разных кредитных организаций.

Возможно, таким образом потенциальному заемщику и удастся найти кредитора, готового сразу предоставить ипотечные средства без учета того, кто является покупателем и продавцом, а также наличия между ними родственных связей.

Если же потенциальный заемщик все-таки столкнулся с трудностями при получении ипотечного финансирования, можно попытаться доказать банку-кредитору, что планируемая сделка «родственной» продажи не является способом обойти законодательство и обманным способом получить заемные средства.

Одно из наиболее простых доказательств реальности сделки и производимых расчетов между продавцом и покупателем – это проведение платежей за квартиру в безналичной форме. Это к тому же минимизирует риски возникновения претензий родственников и попыток признать сделку купли-продажи жилья недействительной через суд, что, в свою очередь, понижает и риски кредитора.

Однако у банка-кредитора могут возникнуть и другие требования к заемщику и порядку оформления сделки по продаже жилья родителями.

Так, некоторых финансовые учреждения справедливо опасаются того, что стоимость жилой недвижимости будет искусственно завышена, и заемщик опять же получит возможность тратить заемные средства на цели, не связанные с приобретением жилья.

Но и этот банковский риск можно свести к минимуму, если предложить кредитору провести оценку приобретаемого жилья независимым экспертом, аккредитованным самим банком.

В любом случае, пытаясь получить от банковской организации ипотечное финансирование, важно сразу поставить кредитора в известность о готовящейся «родственной сделке».

В противном случае, когда служба безопасности банка узнает о скрытии этого факта, риск попадания потенциального заемщика в так называемый «черный список» кредитной организации возрастает, а соответственно, и растут риски получения отказа в выдаче ипотеки не только в данной ситуации, но и при следующих обращениях гражданина.

Если сразу сказать сотруднику банка о факте родства покупателя жилья и его продавца, а также объяснить цель предстоящей сделки, то шансы на её одобрение кредитной организацией обычно существенно увеличиваются.

К примеру, потенциальный заемщик может рассказать о разделе имущества между братьями и сестрами, при котором стороны договорились, что один из них выкупит квартиру у общих родителей, а остальным достанется другое имущество или деньги.

В рассматриваемом случае потенциальный заемщик может доказать, что предстоящая сделка покупки жилья у родителей не является фиктивной, ведь денежные средства за квартиру действительно переходят родственникам.

Стоит учесть и то, что банк-кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку, если у родителей потенциального заемщика приобретаемая жилая недвижимость не является единственным жильем. А еще лучше, если они при этом будут зарегистрированы по другому адресу. В таком случае потенциальному заемщику целесообразно сразу же предъявить сотруднику банка подтверждающую документацию.

Альтернативные варианты

Если возникли проблемы с ипотекой при покупке жилой недвижимости у родителей, можно также рассмотреть вариант с потребительским кредитом. Конечно, при потребительском кредитовании размер выдаваемых заемных средств, как правило, меньше, а проценты – выше.

Однако в некоторых ситуациях получение потребительского кредита для покупки жилой недвижимости может оказаться единственно возможным вариантом. К тому же и сама процедура выдачи потребительских кредитов обычно проще, чем получение ипотеки, что позволяет потенциальному заемщику значительно понизить свои временные затраты и избежать препятствий.

Кроме того, при сложностях с оформлением ипотеки можно попробовать получить ипотеку либо потребительский кредит под залог уже имеющегося у потенциального заемщика жилья. Многие банки гораздо активнее рассматривают подобные заявки, поскольку наличие предмета залога, отличного от недвижимости, которая покупается у родителей, несколько уменьшает риски невозврата заемщиком денег.

Процедура покупки квартиры в ипотеку у родителей

Алгоритм приобретения жилой недвижимости у родителей практически аналогичен общему порядку действий при покупке квартиры с привлечением ипотечных средств.

Соответственно, процедура оформления жилья при «родственной» купле-продаж будет состоять почти из тех же этапов, что и при покупке жилой недвижимости у третьих лиц.

Отличие состоит в исключении при покупке квартиры у родителей первоначального этапа, связанного с поиском подходящего жилья.

В то же время у потенциального заемщика, совершающего “родственную” сделку, как правило, добавляются хлопоты, связанные со сбором документальных доказательств реальности купли-продажи.

Итак, чтобы купить квартиру в ипотеку у родителей потенциальному покупателю потребуется:

  1. Заключить с потенциальным продавцом предварительный договор продажи жилья и, возможно, даже прописать, как в большинстве соглашений купли-продажи жилой недвижимости, условие о внесении задатка потенциальным покупателем;
  2. Выбрать подходящий кредитный продукт и узнать все требования банка;
  3. При необходимости провести оценку жилья;
  4. Собрать все требуемые документы, подать их на одобрение кредитору и получить кредитное решение;
  5. Если банк всё устраивает, и заявитель получает положительное решение, оформить ипотеку и внести первоначальный взнос. Возможно, придется оформить страховку имущества и жизни заемщика, а также созаемщиков;
  6. Зарегистрировать переход прав в Росреестре.
Читайте также:  Процедура развода, если нет согласия мужа

Это основные этапы которые необходимы для покупки квартиры у родственников.

Источник: https://infonedvizhimost.com/ipoteka/ipoteka-mezhdu-blizkimi-rodstvennikami.html

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей | Ипотека онлайн

Купить квартиру в ипотеку у родителей стремится множество банковских клиентов. Некоторые желают выкупить жилплощадь по материнскому капиталу, другие – переоформить на себя право собственности. При совершении подобного рода сделок возникает вопрос их правомерности, ведь даже закон предусматривает некоторые ограничения.

На практике же многие банки сталкиваются с фиктивным оформлением документов, поэтому относятся к ним с подозрением. Как можно купить дом у родителей в ипотеку, в каком банке дадут кредит и на каких условиях, расскажем в нашей статье.

Ипотека на покупку жилья у родственников

Законодательство РФ не запрещает регистрировать возмездные сделки между совершеннолетними детьми и родителями (или другими членами семьи). В том числе с привлечением ипотечных средств. Основания для покупки недвижимости у родственников могут быть самыми разными. К примеру, раздел имущества, переезд родителей в другой город, переоформление собственности с помощью маткапитала и пр.

На практике такие договоры заключаются достаточно часто, но если вы попытаетесь получить заемные средства, столкнетесь с трудностями одобрения ипотеки. В особенности это касается небольших коммерческих банков, имеющих строгие ограничения по приобретаемому объекту недвижимости.

☝Основная причина негативного отношения к родственным сделкам – высокий риск фиктивности договора, цель которого обналичивание кредитных средств. Дело в том, что ипотечный заем целевой, банк должен знать, куда уйдут выданные деньги, к примеру, на счет продавца или застройщика.

Если пройтись по условиям программ ипотечных банков, можно заметить, что большинство из них запрещает покупку квартиру у родственников. Когда явного ограничения в условиях кредита не прописано, вероятность отказа по такой заявке крайне велика. Причем это касается не только приобретения жилья у родителей, но и у супругов, детей, бабушек, дедушек и пр.

Имейте в виду, что родственные сделки запрещены по некоторым льготным ипотечным программам с участием государства. К примеру, нельзя купить квартиру у родителей по военной ипотеке или с использованием жилищной субсидии. Поэтому прежде чем подать заявку, уточните можно ли купить квартиру по социальной ипотеке у родителей в выбранном вами банке.

☝Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей с налоговым вычетом? К сожалению, получить налоговое послабление после оформления сделки нельзя. Такое ограничение прямо прописано в Налоговом кодексе РФ.

Как оформить ипотеку

Обратившись в банк, первым делом следует уточнить, можно ли купить в ипотеку у родителей жилье. Вы можете посмотреть правила кредитования на сайте финансовой организации, но обычно здесь изложены только общие условия. Чтобы понять, насколько возможно одобрение займа в вашей ситуации, лучше проконсультироваться с ипотечным специалистом.

Рекомендуемая статья:  Свежие изменения по материнскому капиталу в 2020 году

Вероятно, вам придется обойти несколько финансовых организаций, чтобы получить утвердительный ответ. Если вы нашли банк, где можно купить квартиру в ипотеку у родителей, следуйте инструкции:

  1. Соберите пакет документов для подачи заявки на получение ипотеки. Вам нужно заполнить анкеты и предоставить в банк паспорта всех созаемщиков, справки о платежеспособности, дополнительные бумаги при необходимости. Супруг основного заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком по ипотеке, то есть несет такую же ответственность за выплату долга.
  2. Подайте заявку через ипотечного специалиста в банке. Сейчас многие финансовые организации практикуют прием заявок через сайт, но этот способ подойдет только для первичного одобрения. Для получения окончательного решения вам все равно придется подойти в отделение банка лично.

????Важные документы: Онлайн справочник по документам банков для ипотеки

Можно одновременно подать на рассмотрение пакет документов на приобретаемую недвижимость. Однако мы не рекомендуем этого делать, потому как сбор бумаг связан с определенными расходами.

Одно оформление оценочного отчета обойдется вам в 2-5 тысяч рублей. Если необходимо заказывать технические документы на квартиру, траты могут быть в разы больше.

 Зачем делать оценку квартиры при ипотеке — об этом в отдельной статье.

  1. Дождитесь решения банка и только после этого займитесь сбором бумаг на жилье. Отдайте их на проверку дополнением к вашей кредитной заявке.
  2. Если банк дал дал окончательное согласие, можно приступить к оформлению документации. Сначала вы подписываете кредитный договор и купли-продажи и подаете их на регистрацию в Росреестр. Если жилье оформляется в долевую собственность, сделка должна быть зарегистрирована у нотариуса.
  3. Получите выписку ЕГРН (из реестра прав на недвижимость) с указанием на залог в силу закона квартиры, зарегистрированный договор купли-продажи в Росреестре, МФЦ или у нотариуса. Передайте их в банк и получите кредитные средства, которые сразу же перечисляются на счет продавца. Расчеты производятся только в безналичной форме, это снижает риск аннулирования сделки.

Ввиду того, что банки устанавливают процентные ставки индивидуально для каждого клиента, вам могут предложить повышенный процент. Так кредитор минимизирует риски невозврата долга в случае оспаривания сделки купли-продажи. Остальные параметры ипотеки не отличаются от жилищного займа на стандартных условиях.

Обратите внимание, что при жилищном кредитовании обязательно страхование объекта залога. Страховой полис вам придется продлевать каждый год на сумму остатка кредитной задолженности. Что будет если не делать страховку по ипотеке — читайте в дугой статье на нашем сайте.

Рекомендуемая статья:  Можно ли продлить срок одобрения ипотеки

Страхование жизни и здоровья заемщика, титула, от потери работы и другие приобретаются исключительно добровольно. Банк не вправе заставить вас оформить страховку, но может повысить процент, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

Документы для оформления ипотеки

На первичном этапе рассмотрения ипотечной заявки банк оценивает заемщиков, их платежеспособность и кредитную историю. Для проверки ему понадобятся:

  • паспорта всех участников кредитной сделки (титульный заемщик, созаемщики, поручители). От продавцов (родителей или других родственников) пока ничего не требуется;

Члены семьи, выступающие продавцами в сделке купли-продажи, не могут одновременно являться и участниками кредита. Если вы решили купить дом у родителей в ипотеку, сделать их созаемщиками или поручителями нельзя.

  • заполненные анкеты;
  • справки о доходе. Можно использовать стандартную бухгалтерскую форму 2-НДФЛ или образец банка;
  • документы о трудоустройстве (копия трудовой книжки или договора с работодателем);
  • другие бумаги по запросу кредитора (военный билет, СНИЛС, ИНН и пр.).

Если банк считает, что вашего дохода достаточно для выплаты ипотеки, можно приступить к сбору бумаг на недвижимость:

  1. Паспорта продавцов.
  2. Проект договора купли-продажи.
  3. Документ о праве собственности – выписка ЕГРН, в которой указан владелец квартиры и отсутствие обременений на нее.
  4. Технический паспорт. Некоторые банки требуют поэтажную экспликацию и прочие документы, перечень которых следует уточнить у кредитного менеджера.
  5. Оценочный отчет, он изготавливается 2-3 дня и действителен в течение полугода. Заказывать его следует только в аккредитованной банком организации. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?
  6. Если задействован материнский капитал, понадобится сам сертификат и справка об остатке денежных средств на нем. Получить ее можно в отделении ПФР своего района.
  7. Справка о прописанных в квартире лицах.
  8. Если родители-продавцы пенсионного возраста, может потребоваться справка из нарко- и психдиспансера о том, что они не состоят на учете в этих учреждениях.

Требования к документам на ипотеку онлайн — обозначены в другой статье.

Приобретение недвижимости в долевую собственность может происходить у нотариуса. Вам следует заранее уточнить расценки на оформление сделки, потому как они зависят от стоимости приобретаемого жилья. Включить эти расходы в сумму кредита нельзя, вам придется оплачивать их собственными средствами.

Использование материнского капитала

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей с материнским капиталом? Использование семейного капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке широко практикуется банками.

Но только когда заем выдается на приобретение жилья у третьих лиц. Участие в сделке родственников владельца маткапитала автоматически вызывает подозрение у службы безопасности и юридического отдела банка.

Значит, шансы на одобрение ипотеки серьезно уменьшаются.

  • ???? Ипотека и материнский капитал
  • Региональный материнский капитал: как оформить и на что потратить
  • Кредитору легче отказать на этапе рассмотрения заявки, чем потом взыскивать задолженность по оспоренному в суде договору купли-продажи. По родственной сделке с использованием маткапитала у банка возникает сразу несколько рисков:
  1. Заемщик не выполнит обязательства по выделению долей детям, и Пенсионный фонд потребует аннулировать сделку.
  2. ПФР не одобрит приобретение квартиры, а значит, средства не поступят в погашение первого взноса.
  3. Не соблюдены юридические нормы, тогда заинтересованные лица смогут через суд признать сделку недействительной.

На практике Пенсионный фонд зачастую спокойно относится к приобретению жилплощади у родителей и переводит денежные средства. Настороженность к такого рода сделкам возникает исключительно у банка. На его решение будут влиять множество других факторов – кредитная история заемщиков, размер семейного дохода, наличие иждивенцев, проблемы с законом и пр.

????Нужно знать: Важна ли кредитная история созаемщика по ипотеке

Если родители после сделки остаются жить в той же квартире, для банка это показатель фиктивности сделки. Лучше даже зарегистрироваться по другому адресу и предъявить эти документы вместе с кредитной заявкой.

Какие банки разрешают покупать жилье у родителей

Как мы уже говорили, небольшие банки вряд ли разрешат в ипотеку купить у родителей квартиру. Начинать поиск следует с крупных авторитетных организаций, имеющих широкий спектр кредитных программ:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • ДельтаКредит и пр.

Если выбор банка вызывает у вас трудности или есть проблемы с кредитной историей, можно обратиться к брокеру. Такой специалист хорошо знаком с условиями кредитования в разных финансовых организациях. Только прежде чем заключать договор и оплачивать услуги, ознакомьтесь с независимыми отзывами о его работе.

????Ознакомьтесь со статьей: Что делать если банк отказал в ипотеке

Если найти подходящие условия ипотеки вам не удалось, можно воспользоваться потребительским займом, в том числе под залог недвижимости. Однако заложить квартиру родителей не получится, ведь на нее будет наложен запрет на совершение сделок.

Значит, переоформить ее на себя вы не сможете. Лучше всего предложить банку другую собственность, а на полученные деньги приобрести родительское жилье.

К тому же, процентная ставка для кредитов под залог недвижимости сопоставима с жилищными займами.

Оцените автора (1

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/mozhno-li-kupit-kvartiru-v-ipoteku-u-roditelej.html

Ссылка на основную публикацию